Hay comportamientos que te endeudan. Y no te permiten alcanzar la felicidad financiera. Porque las deudas nos empujan hacia atrás. Y nos restan dinero, tiempo y energía.
Sin embargo, no siempre es fácil identificar esos comportamientos que nos conducen a endeudarnos. Algunas personas son privilegiadas y los tienen bajo control. Otras necesitan que se los recuerden.
Por eso es importante hablar del tema. Porque de esta forma esas personas a quienes les cuesta no endeudarse pueden aprender a evitarlo. Y de esa forma sacar un mejor provecho del dinero que tengan, sin importar si es poco o es mucho.
Teniendo en cuenta lo anterior, en este post encontrarás cuatro comportamientos que aumentan tus deudas. Pero lo más importante es que tendrás claves para evitarlos. Y convertirte en una persona que controla su dinero y no lo opuesto.
Las Compras Innecesarias Te Endeudan
Las compras te hacen feliz, pero te endeudan.
Uno de los mayores pecados que comenten las personas con su dinero es comprar cosas que, realmente, no necesitan. Porque se dejan llevar de los impulsos, la publicidad o las modas.
Ahora, si lo hicieran con dinero en efectivo, estaría mucho mejor. Pero lo peor es que casi siempre hacen compras con tarjetas de crédito. Y terminan pagando tres veces lo que compraron. Porque recuerda que el interés compuesto también aplica para estos casos.
Por eso, si eres de esas personas a las que les gusta estar “in” y tener siempre lo último te aconsejo varias cosas. La principal es que no te endeudes a 12 meses para comprar algo que puede que incluso te dure mucho menos que ese tiempo.
Ahora, si es necesario que uses tus tarjetas, trata de hacer compras a una sola cuota. Y pagar la deuda rápido. De esa manera te evitas el cobro de los intereses. Que en este caso, es el peor enemigo para tus finanzas.
No Planificar Te Endeuda
Otro de los grandes enemigos de tus finanzas es la visión a corto plazo. Porque te impide prever lo que puedes llegar a querer en un futuro. Y, entonces, cuando lo necesitas, te endeudas.
Te estoy hablando, especialmente, de casos como los de las vacaciones, ya que se aproxima esta época. Hay personas que ahorran desde enero para poder viajar en diciembre. Lamentablemente, estas personas son pocas.
Porque la mayoría lo que hace es endeudarse para viajar. Es decir que se suben al avión con la deuda a acuestas. Y luego pasan 12, 24 o 36 meses pagando por esas vacaciones. Y, seguramente, la pasan rico.
Pero, ¿no sería mejor que cada mes dejaran una suma de su dinero para esas vacaciones? ¿Y que al irse ya hayan pagado su viaje? Te dejo esta reflexión porque detrás de unas buenas finanzas siempre hay una buena planificación.
No Pensar En El Futuro Te Endeuda
Pensar a corto plazo te endeuda.
Hay otras deudas que, personalmente, creo que duelen más. Son las deudas en las que incurres por no planificar. Es decir, ese dinero que gastas porque no tienes un seguro médico o un seguro para tu carro.
O las deudas que adquieres porque no ahorrase para la universidad de tus hijos. O para las épocas de “vacas flacas”, es decir cuando el dinero escasea por el motivo que sea. Y te digo que estas deudas duelen porque, de alguna manera, se pueden evitar o alivianar.
Por ejemplo, si tienes un seguro médico, incurrirás en menos gastos si tienes un problema de salud. Si tienes un seguro para tu carro, no afectarás tu patrimonio si tienes algún inconveniente. Si tus hijos ya van a ir a la universidad, tú y ellos pueden estar tranquilos.
Así que te dejo una tarea. Haz una lista de todas las cosas que pueden pasar en el futuro que puedes prever hoy y para las cuales necesitarás tu dinero. Y empieza a ver cómo puedes ahorrar hoy para no endeudarte mañana.
Deudas Para Cubrir Otras Deudas
Las deudas pueden ser tan poderosas que te obligan a hacer cosas inverosímiles. Como adquirir una deuda para pagar otra deuda completa o parte de ella. Porque así lo único que logras es tener dos deudas en vez de una. O, en todo caso, seguir endeudado por siempre.
Creo que existe solo un caso en el que adquirir una deuda para pagar otra puede ser positivo. Y es cuando por la nueva deuda debes pagar menos intereses que por la primera. Sin embargo, tener ya sea una o dos deudas no es aconsejable.
Por eso, lo mejor es evaluar qué entidad te cobra la menor tasa de interés por tus deudas. Elegir esa entidad. Y luego, fijar un plan de pagos que no solo te permita pagar la cuota fija mensual. Sino hacer aportes voluntarios. Para salir rápido de esa obligación.
En caso de que tengas más deudas, te doy otros dos consejos. El primero es pagar más rápido la deuda más grande. Y el segundo, pagar más rápido las deudas que no son rotativas, es decir, deudas como los préstamos de libre inversión. Porque si pagas primero la tarjeta de crédito, seguramente la seguirás usando y la deuda se hará eterna. En cambio, si pagas primero los préstamos, terminarás con la deuda de una vez por todas.
El pensamiento a corto plazo te endeuda.
¿Cómo Acabarás Con Tus Deudas?
Ya se acerca el fin de año. Y terminar con tus deudas debe ser un propósito que puedes empezar a cumplir desde ya. ¿Ya tienes claro lo que harás para lograrlo? Si no, responde a estas preguntas, aunque algunas de ellas sean solo para ti, que te pueden servir de guía.
- ¿Tienes deudas?
- ¿A qué monto ascienden?
- ¿En qué plazo y cuánto debes pagar por cada una?
- ¿Qué porcentaje de interés te cobran por cada una?
- ¿Eres responsable con tus pagos?
- ¿Puedes hacer aportes extra para pagar la deuda? ¿En realidad los haces?
- Compártenos a todos ¿cuál es tu propósito frente a tus deudas a partir de ahora?
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Excelentes consejos y apreciaciones, valoro mucho tu trabajo y esfuerzo para que la comunidad salga beneficiada. Bendiciones HyenUk Chu.
Muchas gracias Cristian
Hola Hyenuk. Que tal para un articulo sobre Berkshire Hathaway.? Esa empresa vale la pena conocerla de lleno, su historia y como funcióna.
hola Renzo, apuntado!
Abrazos
Hola hyenuk me gusto mucho estos consejos
respecto si tengo deudas si!! y varias 🙁
a que monto ascienden casi 10 millones
a que tiempo una deudas las termino en noviembre del año próximo y una para el 2019
cuanto pago mensual 648.000
tengo deudas en dos bancos intereses del 3.61 y el otro 3.95
si soy responsables con mis pagos demaciado pero me estresan mucho por que los pagos son casi los mismos días como pago una moto que saque financiada pago 202000 deuda en banco por un lado pago 121300 por el otro 237500 un familiar le pago 100000 mensual es estresante por eso me estoy proponiendo salir de las deudas para entrar al club de inversionista y vivir libre financieramente hablando
Maestro gracias, desde hace 6 meses sigo tus concejos y la verdad estoy mejorando mi condición económica poco a poco muchas gracias
Muchas gracias, por los consejos si tengo deudas y las liquido a mediados del 2019, si me soy responsables, me ayuda mucho tus consejos para no ser compradora compulsiva, muy agradecida.
Hola master Hyenuk, en el caso que la tarjeta de crédito genere millas, es aconsejable comprar todo con la tarjeta (mercado, lujos, etc.). Es posible tener una tarjeta de crédito de un banco de USA vivendo en Latinoamerica, tengo entendido que genera intereses después de un año. Muchas gracias
tengo muchas deudas !!!! mi objetivo es mi educación , e inversion en la bolsa de valores!!!! y canalizar mis tendencias negativas !!! como el mal uso del dinero!!! saludos
hola como estan todos.. yo tengo 24 años y no acostumbro a tener deudas ,una educacion o costumbrte de mis padres que acogio tambien mi persona planifico a largo plazo lo que quiero ,posteriormente no quedar con deudas … es importante planicar tus gastos
Gracias
no tengo deudas afortunadamente pero sí gastos fijos y este año ha estado muy pesado por eso estoy buscando libertad financiera, además que necesito planear mi jubilación porque no tengo una pensión, siempre he trabajado por corretaje lo cual me dio para sacar a mis hijos profesionales ( soy madre cabeza de familia) y cuando uno está joven no programa el futuro porque no se lo enseñaron. estoy aprendiendo y es dispendioso pero ahi voy, espero entender muchas cosas que me faltan de la plataforma para poder iniciar en real. Gracias maestro.
muy bien Lila, sigue adelante.
Si tienes dudas, por favor escríbeme a [email protected]
Gracias nuevamente Hyen Uk!! El tema deudas es algo complicado… son como una bola de nieve en muchas ocaciones!
Por suerte en estos momentos no estoy endeudado pero aun asi siempre estoy pendiente de no necesitarlas o de que sean cob los menores intereses posible!
Un abrazo y nos vemos en la proxima!!
Gracias Rulo, Saludos!
Hola Hyenuk,
He seguido varios de tus consejos para salir de deudas. Hoy estoy agradecido contigo pues he pagado primero mi deuda moral. Y lo hice sorprendentemente rápido después de empezar a seguirte.
Ahora sólo me queda una deuda con el banco. Tiene una cuota fija, en este momento estoy en capacidad de hacer pagos aún mayores, pero no se si deba hacerlo y así acelerar el pago de la deuda, o si por el contrario mantengo la cuota fija y uso el dinero extra para invertir en un ingreso pasivo que pague esa deuda. Cual es tu recomendación?
Esteban, la segunda opción suena mejor, sin embargo, revisa y analiza bien con tu banco y todas las posibilidades.
Saludos
Excelente articulo master dios te bendiga por que con estos consejos aplicados correctamente puedes ayudar a muchas personas a salir de sus deudas
gracias Anderson
Hola Hyenuk,
Tengo deudas con mis amigos y familiares, y gracias a tus consejos estoy cancelando de a poco esas deudas y también ahorrando. Llevar un registro de mis gastos me ha ayudado mucho a ser consciente de mis acciones.
Gracias Maestro!
Excelente, Jose
excelente informacion matatan , estoy trabajando en todos estos consejos, de hecho desde pequeño siempre me ha gustado el orden y la disciplina.
muy bien Marco, saludos
buenos días hoy que consulte esta pagina es lo mas actualizada que he estado , he consultado
como salir de deudas , mentalidad y disciplina , tiene poco tiempo que por necesidad de salir de deudas llegue a su pagina es lo mejor que me ha pasado «gracias» Sr. Hyenuk , tengo esperanza, herramientas , consejos y disposición, es un gran ser humano.
Eso pasa mucho en USA, con el uso de las tarjetas de credito que son faciles de obtener, hay una estadistica que dice que las personas pagan en toda su vida mas o menos U$ 900,000 de intereses en sus compras o usos de tarjetas de credito, (pagos de intereses en : Tarjetas de Credito, Casa, Autos, Prestamos educativos, etc), si vemos este cantidad de dinero, es practicamente una pension de retiro para alguien !!!
excelente tema Hyenuk, de hecho gracias al Reto 21 y a los post relacionados a este tema he logrado cancelar todas mis deudas, pero en realidad vivía intranquilo por años sólo por el hecho de tenerlas. Es increíble como tomando las experiencias de las personas que ya le funcionó (osea Tú), siendo ordenado, definiendo también un plan, y tomando acción sobretodo, se puede lograr }todo. Gracias por tus constantes consejos Hyenuk… SI SE PUEDE!
Extraordinario Martín, muy bien. Claro que si se puede!