Los créditos son préstamos de dinero que nos hacen, generalmente, las instituciones financieras. Estos nos permiten adquirir productos o servicios cuando nosotros no contamos con ese dinero.
Al hacerlo, esas entidades nos cobran una tasa de interés. Es decir, una suma de dinero que se convierte en la ganancia que obtienen por dejarnos usar su dinero. Y en lo que nosotros les pagamos por el hecho de que nos dejen usar ese dinero.
Los créditos son una buena alternativa cuando lo que queremos es adquirir deudas positivas. Es decir, cuando por ejemplo queremos comprar una vivienda o un local comercial. Porque de eso podemos sacar provecho en el presente y en el futuro.
Sin embargo, los préstamos o créditos se pueden convertir en nuestra peor pesadilla. Porque podemos encontrarnos en una situación en la que nos es imposible pagarlos. Y eso tiene consecuencias catastróficas para nuestras finanzas.
No. 1: Quienes Emiten Los Créditos
Por esto, si tienes créditos ahora o los vas a pedir en el futuro, te aconsejo que tengas en cuenta lo siguiente. En primer lugar, fíjate muy bien en la entidad o persona que te ofrece préstamos de dinero o a quien se los aceptas.
En América Latina son comunes los préstamos “gota a gota”. Estos son ofrecidos por personas sin ningún tipo de regulación por parte de la ley. En el mejor de los casos, exigen a las personas el pago de altísimas tasas de interés que llegan al 200%.
En el peor, están relacionados con diferentes clases de delitos. Porque las personas por recuperar el dinero que prestaron, o por no pagar el dinero que recibieron, llegan incluso a cometer asesinatos.
Obviamente, las personas recurren a esos créditos cuando no son aceptados en el sector bancario. Pero no olvides que este, aunque también te cobra intereses por los créditos, al menos te ofrece garantías con respecto a tu seguridad.
No. 2: Ten En Cuenta Tu Capacidad De Endeudamiento
Otro aspecto fundamental que debes tener en cuenta al adquirir créditos es tu capacidad de endeudamiento. Esto significa la deuda máxima que eres capaz de asumir. Y se analiza cuando acudes a una entidad a solicitar un préstamo de dinero.
Generalmente, lo que miran estas entidades son tus ingresos y gastos. Supongamos que, aparte del dinero que requieres para vivir, te sobra entre un 30% y un 40% de tus ingresos. Entonces tienes buena capacidad de endeudamiento.
En este caso, es probable que logres que te den un crédito. No obstante, en ocasiones los bancos, que están en una constante competencia, no tienen en cuenta este indicador. Y te ofrecen productos de crédito como si nada.
Es ahí cuando tú mismo debes ser consciente del estado de tus finanzas. Para así evitar aceptar esos productos y adquirir deudas que luego no puedas pagar. No olvides que el manejo de tu dinero es tu responsabilidad.
No. 3: Cuidado Con Caer En Mora En El Pago De Tus Créditos
Una vez has adquirido el crédito que necesitabas, tu responsabilidad es aún mayor. Porque debes comprometerte con pagar cumplidamente las cuotas. De no hacerlo, puedes enfrentar dos graves consecuencias.
La primera es que, aparte de los intereses iniciales del préstamo, debes pagar intereses por mora. O por retraso en el pago. Lo que aumenta tu cuota mensual. Es decir, que le estás dando más dinero al banco solo por no pagar a tiempo.
La segunda es que puedes ser reportado a las centrales de riesgo por los bancos o la entidad que te prestó el dinero. En esas centrales se tiene un registro de cada persona con respecto a las deudas que ha adquirido. Se sabe si las pagó a tiempo, si se retrasó o si debe dinero.
En caso de que no hayas cumplido con el pago de tus deudas, no podrás adquirir nuevos créditos. Y, de alguna manera, tendrás una observación negativa en tu “hoja de vida” con respecto al manejo de tus deudas.
No. 4: Los Créditos Y Las Emociones
Una vez aclarados los anteriores puntos, volvamos al principio. Los créditos a veces son necesarios, lo sé. Porque en ocasiones el dinero que ganamos no alcanza para cubrir nuestras responsabilidades.
O porque requerimos dinero extra para una inversión como una vivienda o un negocio. Sin embargo, también tienen que ver mucho con nuestras emociones. Creemos que son un “salvavidas” cuando queremos comprar algo y no tenemos con qué hacerlo.
Es entonces cuando adquirimos deudas negativas. Que lo único que hacen es obligarnos a pagar más por lo que compramos, es decir, los intereses. Por eso debemos tomar la lección que nos dejan.
Me refiero a que los créditos deben ser una excepción y no la regla en nuestros hábitos de consumo. Hacer un uso responsable de ellos garantiza que no malgastemos nuestro dinero. Y que tengamos cabeza fría al tomar decisiones con respecto a él.
No. 5: Los Créditos Y La Economía
Tampoco olvides que con los créditos pasa como con la Bolsa de Valores de Nueva York. En ambos se refleja lo que ocurre con las decisiones políticas y con la economía general. Por eso, si quieres un crédito, debes estar informado sobre temas como las tasas de interés.
No hacerlo podría hacerte tomar una decisión poco acertada. Que seguramente se reflejará luego en tus finanzas. Ahora déjanos conocer las experiencias que has tenido con este tema:
- ¿Cuál es la peor deuda que has tenido en tu vida?
- ¿Por qué la adquiriste?
- ¿Alguna vez te retrasaste en tus pagos?
- ¿Cómo hiciste para salir de esa deuda?
- ¿Volverías a endeudarte de esa manera? ¿Por qué?
Gracias por leer, por favor ahora ¡Comparte!
Hola hyen Uk, cómo estás?? Una sola vez necesite un préstamo de este estilo, que fue cuando pusimos el local en Ushuaia. Así que lo considero dentro de los prestamos «Buenos», aunque era molesto sentir que estaba en deuda… lo mejor de todo fue que lo pudimos devolver antes del plazo acordado, y eso nos ayudo a arrancar bien con el local! De poder elegir, no volvería a solicitar un préstamo, pero bien analizado, a veces puede ser bueno! Muchas gracias y un abrazooo
Hola Hyen Uk, Saludos
Una de Las deudas en las que fui responsable, fue la de comprar un carro financiado por el banco y fue como aprendi por experiencia propia lo que significa una deuda mala, y me di cuenta hasta que tuve que pagar por una educación financiera y paso a paso he comprendido el valor de vivir dentro de nuestros propios medios y d disfrutar lo que ya tengo. mi familia y salud.
un Abrazo para todos!
Eso Rulo
excelente articulo máster, la peor deuda que tuve fue la de un crédito de libre inversión, el cual tuve bastantes inconvenientes porque se me presentaron varias calamidades familiares y personales lo que me llevo a atrasarme en los pagos, es una situación bastante tediosa porque el acoso del banco cuando uno esta en mora, te quita toda la tranquilidad, no puedes dormir bien, la llamadera del banco es bastante fastidiosa, gracias a Dios pude salir de esa deuda.por eso estoy totalmente de acuerdo con el máster es mejor tratar de no tener deudas de ningún tipo, ya que cuando no tienes deudas estas mas tranquilo, tu mente esta mas relajada y las cosas fluyen mucho mejor, estoy en el camino de liberarme de todas las deudas que tenia en el pasado, ya que antes pensaba que para progresar en la vida, tenia que endeudarme, todo por falta de educación financiera y porque todo el mundo lo hace nos endeudamos para comprar casa, carro, para estudiar, las tarjetas de crédito etc y con esto lo único que hacemos es convertirnos en esclavos de los bancos. gracias por compartir estos temas tan interesantes máster saludos y un fuerte abrazo.
Hola Hyenuk, cordial saludo.
Si bien es cierto hablas de deudas o créditos positivos los cuales puedan generar ingresos y sacar el mejor provecho de este.
Crees conveniente que el adquirir un crédito en una entidad bancaria para invertir en la bolsa de valores implementando todo lo aprendido por ti, y guiado por el CDI, se incurriria en una deuda positiva?
¿Crees que sería viable, se tomaría como un riesgo o que opinas al respecto?
Gracias
John gracias por participar. Desde reto 21 recomiendo no iniciar con dinero prestado. Debes invertir el dinero que estás dispuesto a perder.
Hola Hyenuk, cordial saludo.
Si bien es cierto hablas de deudas o créditos positivos los cuales puedan generar ingresos y sacar el mejor provecho de este.
Crees conveniente que el adquirir un crédito en una entidad bancaria para invertir en la bolsa de valores implementando todo lo aprendido por ti, y guiado por el CDI, se incurriria en una deuda positiva?
¿Crees que sería viable, se tomaría como un riesgo o que opinas al respecto?
Muchas gracias, un abrazo
Hola Hyenuk, cordial saludo.
Si bien es cierto hablas de deudas o créditos positivos los cuales puedan generar ingresos y sacar el mejor provecho de este.
Crees conveniente que el adquirir un crédito en una entidad bancaria para invertir en la bolsa de valores implementando todo lo aprendido por ti, y guiado por el CDI, se incurriria en una deuda positiva?
¿Crees que sería viable, se tomaría como un riesgo o que opinas al respecto?
Muchas gracias, abrazos