Secretos y tips sobre tus Finanzas Personales. Escucha el siguiente podcast. Es llamado 35 [Confesiones de un Trader XXXV] Los 10 Pasos Imprescindibles de Finanzas Personales… (dale Play y escucha aquí mismo):

10 Trucos De Finanzas Personales

Hoy hablaré de 10 trucos imprescindibles de finanzas personales para que puedas ser una persona de alta riqueza. Todos tenemos un nivel de riqueza, tú puedes medirte en tu mente. «Bueno, para mí ser rico es (esto)». Y puede que para muchos sea diferente.

Para algunos riqueza sería tener miles de millones de dólares, y entonces, si tienes solo un millón de dólares, pues eso te haría sentir que sigues siendo pobre, ¿verdad? Para otros simplemente tener más de US$100.000 podría ser una persona rica. Y otros, teniendo US$100.000, se sentirán pobres si su mentalidad es que ser rico es tener más de un millón de dólares.

Por eso es tan importante empezar con eso. Y ¿por qué es tan importante eso? Porque si tienes una idea de cuál es la riqueza, entonces vas sintiendo de una forma diferente. Obviamente va cambiando en el camino… después de que llegues a una cierta meta, a un monto, puedes siempre cambiar tu idea hacia nuevos retos, nuevas metas.

Truco # 1: En Finanzas Personales Debes Amar Los Presupuestos

Pero entonces comencemos con esto. Esa es la razón por la cual siempre debes realmente amar hacer presupuestos. Yo sé que cuando hablamos de la palabra presupuesto, todos sienten como «uuuggg». Pero sí es una de las cosas más importantes.

Piensa por un momento, si tú tuvieras un negocio y eres el dueño de esa empresa. Tienes contratados al presidente de esa empresa o al gerente general o administrador. Y esa persona no sabe ni siquiera cuánto gasta cada mes o ni siquiera sabe cuánto puede ahorrar o invertir para pagar dividendos a los accionistas. ¿Estará bien eso?

Piensa en ti como una empresa, como un negocio. En ese caso, ¿deberías tener entonces un presupuesto? Muy bien.

Truco # 2: Págate A Ti Mismo Primero

Igual si tú fueras una empresa tienes que pagar primero la nómina, ¿cierto? Una de las cosas que yo estoy seguro es que si no pagas a los accionistas, o a la nómina, no pagas los impuestos… lo más probable es que te cierren el negocio,  ¿verdad?

Los empleados harán huelga, los accionistas dejarán de colocar dinero en tu negocio y el gobierno te lo cerrará. Y lo mismo sucede contigo, con tu negocio, con tus ingresos. Apenas recibas un ingreso eres el primero que debe recibir dinero (su paga).

Yo sé, y por favor alza la mano en este momento o asiente con tu cabeza, si eres de los que apenas te pagan dinero, te llega la quincena, te llega el salario mensual, lo primero que haces automáticamente es pagar. Ya sea el crédito hipotecario, el préstamo del vehículo, el préstamo de la Universidad o la tarjeta de crédito o los servicios públicos, pero nunca, nunca, nunca, lo primero que pagas eres a ti mismo.

Es decir, ese 10% de ahorro, ese 10% de las inversiones. Eres el primero al que se debe pagar y no lo haces. Entonces, esa es la razón por la cual si tú te haces una idea de cuánto has recibido desde que comenzaste a trabajar en tu vida, no sé a los 15, 18, 20 años o a la edad que sea. Hasta el momento,

¿Cuánto has recibido de dinero? Y, ¿cuánto de eso te ha quedado?

  • «Ay, es que tú no entiendes»,
  • «tú no sabes cómo vivo»,
  • «la situación de mi país es diferente».
  • «Es que vivido en pobreza»,
  • «es que toca pagar de mes a mes»…

Pero algo importante: para que tengas riqueza a largo plazo, sí o sí debes pagarte a ti primero. Si no cumples esta regla, así ganes muchísimo dinero, así te paguen en dólares. Debes pagarte primero. Porque puedes decir en ese momento, «no, es que si ganara US$20.000 mensuales, podría pagarme primero».

Mentira, porque seguramente aumentarías tus gastos de tal manera de que tampoco te alcanzaría para pagarte a ti primero. Entonces, apenas recibas tu salario es lo primero que debes hacer. Ojalá si tuvieras un mandamiento en tus finanzas, pudiera ser:

«Apenas reciba mi dinero lo primero que debo hacer es ahorrar e invertir».

Truco # 3: No Endeudarse

Sobre todo si la deuda o el préstamo que vas a recibir es de consumo, para consumir algo que no necesitas o un capricho. Eres de las personas que sales con $50.000 pesos colombianos o sales con $500 pesos mexicanos o sales con USD$50 en tu bolsillo, pero regresas sin un solo dólar o peso en tu bolsillo.

Entonces debes preguntarte ¿yo soy un consumidor? Si tienes algún tipo de deuda o préstamo que sea de consumo, tal vez un televisor, tal vez estás pagando algo que gastaste simplemente porque te daba un lujo en tu vida o era algo así. Entonces debes pensar si eso es lo correcto. Debes pensar en ese momento: ¿me lo puedo permitir?

No quiere decir que jamás lo tengas, pero lo que sí debes preguntarte es: ¿eso es realmente lo que yo quiero? Por ejemplo, te fuiste de vacaciones por Europa y te gastaste lo que no debías gastar. Pero si eso era lo que realmente querías, pues bueno, está bien, pero tienes que trabajar más fuerte para poder pagarte ese tipo de gastos.

Truco # 4: Congela Tus Tarjetas De Crédito

Algunas personas hablan de que las tarjetas de crédito son buenas para ganar puntos, millas y cosas por el estilo. Estoy de acuerdo, que eso se puede lograr. Siempre y cuando esas tarjetas de crédito sean algo empresarial. Pero si es algo personal, las tarjetas de crédito solo sirven para gastar, para tener consumos.

Muchísimas veces esas tarjetas de crédito debería ser, por ejemplo, para comprar tal vez tu mercado y que tú puedas pagar al final de mes o al otro mes o después de un tiempo. Rotar el dinero. Y puedas pagarlo antes del corte, ¿cierto?

Muchas personas utilizan la tarjeta de crédito como medio de «usar dinero de otros», dicen. Para usarla en diferentes actividades de generar ingresos. Por ejemplo, comprar materiales de construcción, de insumo para un negocio de alguien y se los prestas para que ellos te paguen a una tasa de interés.

De esa forma ellos se benefician y tú también. Pero, ¿qué sucedería si ellos no pueden pagarte? ¿quién va a pagar la tarjeta? Y si además de eso, se convierte en un préstamo incobrable, en una deuda incobrable. Seguramente en alguna oportunidad le prestaste dinero a alguien y no te lo ha devuelto. ¿Te imaginas esa situación?

Me pasó a mí. Yo era de las personas que tenía muchas tarjetas, las pagaba todas al cierre del mes. Pero llegó un momento en que mi negocio no andaba bien, estaba endeudado, empecé a tener dificultades para tener liquidez y dejé de pagar poco a poco las tarjetas de crédito. Hasta que fue imposible mantener la situación. No te lo recomiendo.

Truco # 5: Vivir Siempre Con Menos De Lo Que Ganas

Esto es algo muy importante. Piensa por un segundo, si tú eres de las personas que vive por encima de sus posibilidades, si eres de las personas que mira a sus vecinos y quieres vivir mejor que ellos. Si eres de las personas que miras a tus padres y quieres vivir mejor que ellos.

Si tus padres son de clase media y ¿tú quieres ser de clase alta? ¿Quieres vivir en una casa un poco mejor que la de tus padres? ¿Quieres vivir en un vehículo un poco mejor? Pero no ganas más que tus padres. La clave para generar riqueza y poder ahorrar es gastar menos de lo que ganas.

Realmente no tienes que ser un coach financiero, ni un súper experto inversor para darte cuenta de eso, ni un economista. Siempre, siempre, siempre, si no te alcanza el dinero al final del mes es porque te gastaste más dinero de lo que ganas. Solamente piensa ¿en qué momento dejaste de tener dinero?

Porque desde que comenzaste a trabajar ese dinero te lo pagan y antes de que te pagarán ese dinero no tenías gastos o ese tipo de gastos. Eso pasó cuando ya tenías ingresos, te permitiste hacer ciertas cosas, ir a restaurantes, discotecas, pagar deudas de tus padres, tus familiares y quién sabe qué más cosas.

Entonces todo eso te ha llevado a que tengas menos dinero de lo que realmente ganas. Hay que regresar y empezar a mirar un poco dónde estuvo ese punto. Y tal vez no sea de ellos, tal vez tus ingresos sean muy buenos y no seas así, pero la mayoría de las personas que hoy día sufren de dinero es porque en algún momento gastaron más de lo que ganan y ahí comienza, quizá fue incluso por una emergencia.

Truco # 6: Crea Un Fondo De Emergencia

Por eso viene la sexta parte, que si eres del Club de Inversionistas ya debes tener: un fondo de emergencia. Esto es súper importante, mínimo deberíamos tener todos un fondo de emergencia para poder vivir sobre tus ingresos actuales, al menos 6 meses o un año.

Es decir, que así no tengas ingresos, puedas vivir sin cambiar tu estilo de vida ni nada de tu forma de vivir durante más de un año. ¿Cómo comienza? Pues puedes comenzar con el primer mes. «Voy a tener un fondo de emergencia para tener ingresos de un mes».

Y después trabajas duro para tener el de 2 meses y así sucesivamente. No te imaginas la tranquilidad que te genera cuando tienes esto. Puedes, inclusive, despedir a tu jefe si no te gusta tu trabajo. O si sucede algún problema de emergencia como tal, como dice el fondo, pues te puede ayudar.

Truco # 7: Siempre Tener Unas Metas Más Ambiciosas

La séptima es que, como dijimos al comienzo, muchas veces, como todos los OKRs que nosotros hacemos en nuestra profesión, también lo podemos llevar a nuestra vida. Si eres de las personas que está bien tener US$10.000 de riqueza, entonces debes tener una meta mucho más ambiciosa.

Por ejemplo, quiero tener US$50.000 o US$100.000. Quiero tener un vehículo para producir dinero haciendo Uber. O teniendo un taxi o lo que sea. Si tienes una casa, pensar tener una segunda casa para poder rentar en Airbnb. O si ya has viajado, eres de las personas que has podido ir a conocer el mar. Entonces pensar ir afuera de tu país, a algún sitio diferente, unas vacaciones.

Si eres de las personas que nunca ha tenido más de US$100.000 dólares, pensar en tenerlos, en cash o líquido o invertido en un activo, no en una casa. Porque recuerda, puedes tener una casa que vale US$300.000 dólares pero estar pagando hipoteca, lo cual hace que esa casa no sea tuya. Sigue siendo dinero prestado.

Entonces poner metas ambiciosas también te ayuda a trabajar mucho más. Yo tengo, por ejemplo, con mi esposa, un propósito. Una meta de que nos gustaría tener un edificio de oficinas, un edificio de apartamentos o pisos, como se diga en tu país, para poder arrendarlas, alquilarlas, rentarlas. Eso nos hace trabajar mucho, estar enfocados, estar invirtiendo, buscar terrenos, etc.

Truco # 8: Invertir, Pero…

Es lo que nos gusta hacer aquí en El Club de Inversionistas: invertir. Si no has logrado nada de lo anterior, no puedes comenzar a invertir. Mucha gente tiene problemas financieros. Si quieres hacer inversiones y trading, deben olvidar por completo hacer trading. O sea un rotundo no, no, no.

Y si es de invertir, pero si no has arreglado todavía tus problemas financieros, no deberías comenzar. Pero si ya todo eso lo has arreglado: ya tienes un fondo de emergencia, eres de las personas que se pagan primero… Y bueno, los 7 pasos que ya hemos dicho.

Entonces puedes empezar a preocuparte por tu futuro financiero para esa gestión, tal vez pasiva de tu portafolio de inversión. Esto lo puedes hacer, por ejemplo, haciendo inversiones sistemáticas en fondos indexados en un ETF de índice, como de Standard and Poor 500.

O buscar empresas que paguen dividendos para que a largo plazo puedas tener esa gestión pasiva de una inversión, ¿cierto? Y no especulando: «Yo creo que Alibaba va a ser un buen negocio». Eso no es invertir, sino más bien es especular. Es trading.

Truco # 9: Especializarte Y Especular

Luego viene la parte novena que sería especular. Antes de especular, deberías especializarte y entender en qué vas a especular. Volverte experto en oro, volverte experto en futuros sobre activos financieros o en opciones, en acciones. Volverte experto en la Bolsa de Valores de EE. UU., Bolsa de Valores de Europa, Bolsa de Valores de tu país.

Eso es súper importante. Ahí ya eres un especulador y puedes empezar a aplicar tu conocimiento para generar ingresos para justamente pagarte a ti mismo primero. Y volver al paso 8, que es invertir para gestión pasiva. ¿Cuál es la diferencia? Que en una simplemente dejas de preocuparte porque es a largo plazo.

Y en la última, en la gestión activa, estás todos los días trabajando duro, duro, duro para generar ese tipo de ingresos. La gestión pasiva es casi automatizado el proceso. Y en la gestión activa, es hacer trading, es más de gestionar a diario. Es de día a día.

Truco # 10: Ganar Mucho Más Dinero, Generar Diferentes Fuentes De Ingresos Y Diversificar

Y por último, puedes ganar mucho más dinero, generar diferentes fuentes de ingresos, sobre todo aprender a diversificar. Yo conozco personas que invirtieron todo en China porque dijeron que Estados Unidos se iba a acabar y que el dólar se iba a acabar en el año 2020.

Y en ese momento, con la caída del mercado en China, están sufriendo. Ha caído 60%, 70% u 80% y su patrimonio se ha visto deteriorado por eso. Invertir todo en una sola canasta tal vez no es la mejor forma. Sobre todo, si no eres experto en lo que haces.

Warren Buffett sí lo podrá hacer, porque él es experto en lo que hace. Pero si tú no lo eres, entonces invertir de esa forma no sería lo correcto. De esta manera puedes empezar a generar dinero de la mejor forma.

Estos son los 10 pasos que tú deberías hacer para comenzar a ser una persona rica. No sé en qué pasó estés hoy, pero por lo menos sigue uno o dos de esos pasos. Debes pensar y decir, ¿dónde estoy yo? Porque para subirte a un vehículo que te va a llevar a esa riqueza financiera, solo lo puedes comenzar si sabes dónde estás iniciando.

No importa el camino que hayas recorrido, todo lo que te ha tocado pasar, si perdiste dinero, si antes tenías y ahora no tienes o nunca lo has tenido, no pasa nada. Lo importante es ¿qué vas a hacer a partir de ahora para lograr lo que tú deseas?

Es lo más importante. Lo del pasado ya no lo puedes corregir, pero el futuro siempre puedes decidir y empezar a crear, y nunca es tarde para ello. Para que seas un trader, primero recuerda hacer los pasos anteriores. Coméntame un poquito sobre eso, gracias.


35 [Confesiones de un Trader XXXV] Los 10 Pasos Imprescindibles de Finanzas Personales – Hyenuk Chu

35 [Confesiones de un Trader XXXV] Los 10 Pasos Imprescindibles de Finanzas Personales – Hyenuk Chu

En estas sesiones de Podcast hablamos de Trading. Herramientas, Estrategias, Gestión de Riesgo y Mentalidad. Todo lo que necesitas saber sobre trading en la voz de Hyenuk Chu.

Ya sea que estés comenzando en el mundo del trading y de las inversiones o que seas un experto o, por lo menos, ágil en este mundo siempre es bienvenido escuchar las Confesiones de un Trader.

Te sorprenderá saber que lo mismo que has pasado, alguien más lo puede estar sufriendo. Conocer esas Confesiones hará que no solo tu Trading e Inversiones mejoren, quizá también tu misma vida. A fin de cuentas, somos humanos y todos experimentamos las mismas circunstancias, pero no reaccionamos igual a ellas.

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