Diciembre es un mes para hacer un balance financiero. Porque marca el fin de un año y el inicio de otro. Y eso significa que es la época propicia para que nos preguntemos qué tal nos fue en el año que termina.
Podemos hacer balances de muchas cosas. De nuestras relaciones, de nuestra salud, de nuestro trabajo y de nuestras metas en general. Pero hoy quiero proponerte que hagas un balance de tus finanzas.
Porque lo que pasó con tu dinero durante el año y lo que puede pasar con él está íntimamente relacionado con tus metas. ¿O no es así? Por eso, te voy a dar cuatro claves para que puedas hacer tu balance financiero.
Pero lo más importante es que a partir de él podrás también proyectarte hacia el futuro. Y definir desde ya cómo quieres que sea el año 2018. Nunca olvides que la planeación puede hacer la diferencia en tu vida.
¿Cuánto Ganaste Durante El Año?
Balance financiero, meta que no debes perder de vista.
Preguntarte sobre los ingresos que obtuviste durante el año es obligatorio. Porque no sólo te revela si obtuviste suficiente dinero, sino algo mucho más profundo. Es decir, lo que el dinero significó para ti.
Por ejemplo, pudiste haber ganado mucho, pero gastar más solo en pagar obligaciones. O pudiste ganar menos, pero ahorrar y darte las vacaciones de tus sueños. Lo que te quiero decir es que no siempre más dinero significa mayor abundancia o libertad financiera.
A partir de tu propio caso, elabora una lista de todo lo que ganaste. Y luego pregúntate si te sientes satisfecho y obtuviste lo que crees que merecías. Si ese dinero te hace feliz, si te falta o te sobra.
No olvides agradecer, porque sin importar tu situación, estás leyendo este artículo ahora. Y eso significa que estás vivo. Además, significa que tienes la oportunidad de mejorar lo que quieras en el nuevo año que está a punto de comenzar.
El Balance Financiero De Los Gastos
Como segundo paso de este balance financiero, también debemos hacer una tarea que no siempre es placentera. Y es volver atrás para analizar cuánto dinero nos gastamos y en qué lo gastamos.
En este sentido, generalmente sentimos dos emociones. Si gastamos mucho o poco en algo que nos hizo feliz, nos sentiremos plenos y agradecidos. En cambio, si debimos gastar dinero en un imprevisto desagradable, la sensación será la opuesta.
Lo importante es que tengas claros los números. Porque así podrás corregir el rumbo de tus gastos. Es decir que podrás estar pendiente de cuánto dinero gastas, en qué lo gastas y cambiar de hábitos para sentirte mejor financieramente.
Si este año tuviste muchos gastos que no esperabas, sigue adelante. Siempre tendrás la posibilidad de cambiar lo que no te guste de tus finanzas. Solo haz tu balance financiero, diseña una estrategia y apégate a ella. Verás que más pronto de lo que esperas la situación estará a tu favor.
¿Ahorraste Este Año?
Ahorrar es clave para que logres un balance financiero.
El tercer paso de tu balance financiero incluye, tal vez, la pregunta más relevante: ¿ahorraste? Te lo digo porque a veces estamos tan ocupados en ganar y gastar que se nos olvida algo.
Y es cumplir metas, no solo obligaciones, y pensar en el futuro. Esto pasa porque la vida es como una bola de nieve que nos va llevando. A veces, ni siquiera nos deja respirar. Entonces, dejamos de pensar en lo que vale la pena.
Eso que vale la pena son esos objetivos para los cuales necesitas dinero, como la casa de tus sueños. O las vacaciones que quieres darle a tu familia. O los estudios que quieres hacer. O ahorrar para una futura inversión.
También vale la pena aprovechar lo que podemos obtener hoy para disfrutarlo mañana. Es decir, aprovechar que tenemos juventud, ganas, talentos e ingresos para que mañana el dinero no sea una preocupación para nosotros.
En Tu Balance Financiero Incluye Tus Inversiones
Relacionado con el anterior punto está el de las inversiones. Pero, a diferencia del ahorro, las inversiones te reportan una ganancia extra. Mucho mayor de la que puedes lograr si dejas tu dinero en la cuenta del banco.
Por eso, evalúa qué pasó contigo y piensa si estás haciendo algo para que tu dinero te dé más ganancias. Si te estás ganando algunos intereses. O si la renta de tus inmuebles está en línea con su valorización.
Si no has logrado esta meta, empieza a plantearte opciones de inversión. En el mercado hay muchas. Tienes fondos mutuos y también tienes a la Bolsa de Valores. ¿Por qué no intentarlo?
Al hacerlo, no pierdas de vista lo que ganaste, lo que gastaste y lo que ahorraste. Un buen balance de estos factores, junto con la inversión, determina que tengas unas finanzas sanas que, finalmente, te hagan feliz.
Haz tu balance financiero.
Una Tarea Para La Próxima Semana
A partir de este balance financiero te voy a dejar una tarea, si quieres hacerla. Y es pensar en las metas financieras y de otro tipo que quieres lograr el próximo año. Escríbelas en un papel.
En unos días te daré algunas claves para que no solo te acerques a esas metas, sino que las alcances. Por ahora, déjame saber cómo te fue en tu balance financiero:
- ¿Obtuviste los ingresos que esperabas durante este año?
- ¿Y cómo te fue con los gastos?
- En cuanto al ahorro, ¿cumpliste tus metas?
- ¿Encontraste formas alternativas de inversión?
- ¿Qué crees que incidió en los resultados que obtuviste en el año?
- ¿Cuál es tu principal meta para el año que viene?
Gracias por leer, por favor ahora ¡Comparte!
ME PARECE INTRESANTE E INSTRUCTIVO.
Hyenuk buenos días. Que bueno es hacer este análisis, aunque queda algo de tristeza saber que ese dinero pasó por mis manos, sin dejar huella je je. Pero mucho más importrante es reconocer que debo aprender a administrar el dinero que recibo y las inversiones serán mi prioridad. Espero tus concejos. Dios te pague.
Eh estado ahorrando por semana estoy por reunir más de 15,000.00 pretendo sacar vehículo para meterlo a Uber. Cree que sea buena inversión
Una buen articulo que ayuda a reflexionar lo que hicimos bien o mal este año con nuestro dinero. Por eso es bueno prepararse para el 2018 y tener planes en cuanto al dinero, en ese sentido quiero una orientacion para invertir en el año que viene.
De las multiples opciones que hay en el meracdo para invertir: Acciones, bonos, mercado de divisas, fondos de inversion, deposito a plazo fijo, bienes raices y bitcoin, y en base a su experiencia, cual seria la mejor opcion para invertir con una seguridad alta.
Muchas gracias por tu artículo, el balance financiero puede ser un ejercicio práctico para marcar el punto de partida para el plan financiero del 2018. Mi esposa y yo estamos identificando y reduciendo los gastos hormiga y hasta mi hijo de 10 años lo entiende como un reto. Un gran abrazo.
He empezado a llevar mi balance del día a día, pero no soy constante. haciendo cuentas por superficiales, me doy cuenta que no hice nada que marcara la diferencia en mis finanzas.
Hola Hyen Uk!!
Ppr mi parte, creo que obtuve un poco menos de lo que esperaba de ingresos por los trabajos que realice durante este año… y con los gastos estuve bastante controlado por suerte!
En cuanto al ahorro, nos alcanzo para las vacaciones que queriamos y no mucho mas…
De inversiones creo poder decir que si encontramos, de hecho una muy buena que esta cambiandonos la vida, mas que nada en lo referido a la calidad de vida y a olvidarnos del estres!!
Los resultados obtenidos fueron el reflejo perfecto de mi estado anímico, no estuvo mal, pero deberia haber sido mejor.
Para el año que viene tengo el objetivo de continuar con este nuevo proyecto/inversion y explotarlo al maximo; volver a invertir dinero en la bolsa, pero esta vez siguiendo un plan, estrategias y minimizando perdidas como vos nos enseñas, y no como la ultima vez que lo hice… y por ultimo, mejorar como persona, en lo fisico, en la alimentacion, en el estudio y como amigo.
Muchas gracias por todo! Abrazoo
Buen dia Hyen Uk
Muchas gracias por tus sabias enseñanzas y compartir tus experiencias para obtener el maximo rendimiento de nuestros ingresos, siendo eficientes en el manejo de nuestras finanzas
a Dios Gracias hasta aqui el año 2017 ha sido muy exitoso financieramente y con tu mentoria se que el año 2018 sera mejor 1 ero Dios
Bendiciones Chu
Exitos en tus Inversiones
muchas gracias Jaime
ya habia deducido mis muchos errores financieros y en lo que me gusto es que ya estoy viendo mis fallas y eso me parece un primer paso muy importante y tambien mis falencias y por supuesto mis aciertos, asi que ya tengo metas para el 2018, entre ellas es que tu seras mi mentor; de echo ya lo eres y para mis falencias me estoy valiendo de todos tus guerreros y otros mas que me encontrado en el camino.
asi que espero tener un mejor 2018 con la compañia y apoyo de todos ustedes y con la gracia de DIOS
UN ABRAZO
ANAMA
Gracias Maestro
Este año financiero debo admitir que fue preocupante, reconociendo que faltó tomar acciones. Así que aprovecharé todas las ayudas que nos des para que en el 2018 pueda cumplir las metas que tengo propuestas.
muy bien y éxitos Dálida
A finales de este año inicié formalmente una nueva etapa en mi vida, como trader… posteriormente quiero tener una empresa con capital propio. Ese año logré felizmente cancelar también todas mis deudas y ordenar/sincerar todos mis gastos (básicamente viviendo más austero pero sin exageraciones). Ahora para el 2018 quiero crecer y madurar como trader, caminando hacia un objetivo específico, mantener mis relaciones sanas, reforzar mi paz interior y adoptar un nuevo estilo de vida para mantener un cuerpo sano.
Excelente lo pondré en práctica ya.
Muchas gracias
Eso Amilcar