Inversiones seguras y dónde encontrarlas es una pregunta que se repiten quienes desean manejar mejor su dinero. El hecho de que se indague por el tema es positivo. Significa que las personas son conscientes del riesgo al invertir. Por lo tanto, buscan mitigarlo.
Al respecto existen varias respuestas que no solo son válidas, sino que complementan a las otras. Una se refiere a la gestión del riesgo o a limitar las pérdidas de dinero al invertir. Otra se aproxima al tema desde la perspectiva de la mentalidad.
Esta última es clave porque detrás de un individuo que toma decisiones financieras acertadas, está uno que piensa. Y que siente. De hecho, son esas creencias o emociones las que, finalmente, determinan qué decisión se toma.
Por eso se dice que el trading, por ejemplo, es 20% técnica y 80% mentalidad. Esto exige a los interesados en ser exitosos en el ámbito financiero hacer un compromiso. O establecer una conexión entre dos puntas.
La primera es el interés por generar dinero. La segunda es un parámetro que vaya más allá de lo financiero y guíe sus acciones al invertir. A este parámetro suele llamárselo código de ética.
Cuando se tiene un código de ética es más probable tener inversiones seguras – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Ese, precisamente, fue el tema de “Bushido: El Camino Del Inversor”. Así se tituló la conferencia que Hyenuk Chu dio en un evento de Rankia que se realizó el 6 de julio en Bogotá. En él participaron referentes nacionales e internacionales del mundo del trading y las inversiones.
Hyenuk Chu es de Corea del Sur. En su charla explicó que los orientales tienen códigos éticos y morales diferentes a los de los latinos. Y recalcó la importancia de tener un código de ética propio al invertir.
El título de la conferencia hace referencia a esa necesidad. “Do” significa “camino”. Y “Bushi” es la forma como los japoneses se referían a los samurais verdaderos. Los que podían ponerse una armadura completa. ¿Cuáles son, entonces, las siete virtudes del Bushido?
GI: Integridad
Sé honesto en todos tus tratos.
Cree en tu propia justicia.
Un verdadero guerrero valora la honestidad, la justicia y la integridad en todas las perspectivas.
REI: Respeto
Los verdaderos guerreros no son crueles ni necesitan demostrar su fuerza.
Son corteses incluso con sus enemigos.
Son respetados tanto por su fuerza en batalla como por su trato con los demás.
YU: Coraje heroico
Un verdadero guerrero no se esconde. Esconderse no es vivir.
Un verdadero guerrero debe tener coraje heroico, asumir riesgos y vivir la vida plenamente.
MEIYO: Honor
Los guerreros se juzgan a sí mismos en honor y carácter.
Sus decisiones y acciones reflejan quiénes son realmente.
Los guerreros cumplen, honran su plan, no confían su suerte a la esperanza.
JIN: Compasión
A través del entrenamiento y el trabajo duro, el verdadero guerrero se vuelve fuerte y rápido.
Desarrolla un poder para el bien, mostrando compasión y ayudando a su prójimo en cada oportunidad.
MAKOTO: Honestidad
Honestidad y sinceridad.
Cuando los guerreros dicen que harán algo, lo cumplen sin necesidad de promesas o garantías.
CHU: Deber y lealtad
Los guerreros son responsables de sus acciones y palabras y de sus consecuencias.
Son inmensamente leales a quienes están bajo su cuidado.
Saber elegir es clave para tener inversiones exitosas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Sin embargo, a menudo los inversionistas no tienen un código de ética. Si lo tienen, no lo cumplen. Esto los conduce a no tener inversiones seguras. O a que rápidamente se desvanezcan las ganancias logradas.
Hyenuk Chu explicó que, en parte, no se tiene un código de honor por la paradoja de la elección. Es decir que, casi siempre, los inversionistas navegan en un mar de alternativas. Entonces, les llega el momento de la elección.
Como las alternativas son tan variadas, dudan. Y la respuesta a esa duda es que terminan eligiendo cualquier cosa. Luego viene el remordimiento, luego la insatisfacción. No todos logran salir del mar de alternativas.
Esa confusión les impide crear sus propias reglas de inversión. Carecen de un modelo a seguir no solo técnico, sino mental. O puede que tengan el técnico, pero ante la ausencia del mental, los resultados no son los esperados.
Afortunadamente, existe la posibilidad de salir de esa espiral. Y de seguir “Bushido: El Camino Del Inversor”. Puedes empezar poniendo en práctica estos cuatro consejos que ya aplican los inversionistas y traders ganadores:
1. Enfocarse Es Clave
Como mencionamos, se corre un riesgo cuando se tienen diversas alternativas de inversión. Este es no saber qué elegir o en qué enfocarse. Como consecuencia, a unas inversiones se les da más prioridad que a otras.
La solución ante este problema es acortar el radio de acción. Es decir, limitar las alternativas que se tienen. O decidir invertir en ciertos activos, pero en otros no. De esta forma, se presta más atención a lo que de verdad interesa.
Cuando la atención se encausa, es más probable obtener resultados satisfactorios. Aplica este consejo cuando te interesen varios activos a la vez. Te ayudará a no apuntarle a cualquier cosa que se mueva.
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2. Establece Prioridades
Cuando la atención de un inversionista se enfoca en diversos activos, no les hace el seguimiento que merecen. Es probable que esto lo lleve a la ruina. Por eso hay que establecer prioridades.
Entonces, ponte condiciones para elegir activos que de verdad te llamen la atención. Así evitas seguir solo “objetos brillantes”. ¿Cuáles son esas condiciones? Que el activo pertenezca a cierto sector o se negocie en cierto mercado, por ejemplo.
De esta manera contribuyes a tener inversiones seguras desde varias perspectivas. Por un lado, sabes qué está pasando con ellas. Por otro lado, tienes capacidad de reaccionar y cambiar de rumbo si eso significa mayor rentabilidad.
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3. Acepta Que Lo Bueno Es Mejor Que Lo Perfecto
Otro error de los inversionistas es que buscan la perfección. Cuando no la encuentran, incluso ponen en juego su código de ética. Es decir que no cumplen las condiciones que se pusieron al invertir.
Puede que sean bendecidos por la suerte. Sin embargo, al final del día, descubren que confiar en la suerte no es sostenible. Por eso, es más aconsejable esperar resultados buenos, no perfectos, siguiendo el código de honor propio.
Cuando esto sucede, además, se evitan insatisfacción y la infelicidad. Dos sentimientos que aparecen a medida que la perfección se hace más lejana. De ahí que sea clave saber qué es lo que de verdad se busca y por qué medios.
4. No Te Compares
Para tener inversiones seguras no te compares con otros – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Morgan Housel, autor del libro «La psicología del dinero» explica que compararse es grave al invertir. Especialmente, porque una persona puede obtener mejores resultados debido a que creció en un contexto específico.
Si otro se compara con esa persona, tal vez nunca va a obtener sus mismos resultados. En cambio, si una persona hace lo mejor que puede con lo que tiene, es posible que logre superarse a sí mismo. Y que, de hecho, logre superar a sus referentes.
Entonces, en vez de compararte, mejor comprométete con tu propio código de ética. Y también con tu estrategia al invertir. Ese compromiso es más útil que emular o perseguir a los demás.
Pasos Para Construir Tu Código De Ética Al Invertir
Hasta este momento te hemos explicado qué es un código de ética y su importancia. Pero ¿cómo construirlo? Sigue este decálogo para que identifiques y pongas en orden tu código de honor al invertir:
Piensa qué quieres lograr al invertir y por qué quieres tener inversiones seguras. Hazlo no solo desde la perspectiva económica, sino personal.
Redacta los puntos que debe tener ese código para ti, como “Bushido: El Camino Del Inversor”. Serán tu guía al enfrentarte cada día al mercado.
Define qué hacer en caso de que algún acontecimiento rete esos principios. Por ejemplo, si te ofrecen ganancias extraordinarias de un día para otro, ¿qué harías?
Muestra tu código a una persona de tu entera confianza o a tu maestro. Puede hacer ver nuevos puntos de vista.
Imprime tu código y ponlo en un lugar visible. Te ayudará a recordar por qué haces lo que haces y como te comprometiste a hacerlo.
Te ayudará ponerte una “sanción” en caso de que incumplas el código. Esto puede ayudarte a cumplirlo sin escusas.
Cuando incumplas tu código, analiza por qué lo hiciste e implementa correctivos. Así ese documento no será solo letras sobre un papel.
Analiza también de qué forma cumplir el código se refleja en inversiones seguras y rentables. Entonces, el documento hallará más sentido.
Puedes inspirarte en “Bushido: El Camino Del Inversor” para crear tu código de honor. Es el mejor comienzo.
Las veces que puedas irte a dormir tranquilo después de invertir serán la mejor medida de que tu código de honor está dando resultado.
Ahora, responde:
¿Qué tan importante es la ética al invertir para ti?
¿Cuántas veces ser ético te ha salvado de cometer errores al invertir?
¿Cuál es el primer punto de tu código de honor?
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El ritual de cumpleaños es una celebración de carácter personal que no tiene una ciencia exacta detrás. Se trata de un rito que cada persona puede realizar según sus costumbres y creencias el día del cumpleaños.
Está bien que esa fecha se celebre con fiestas, tortas y regalos. O que se comparta con las personas. Pero exige sacar tiempo para ese momento especial porque se recuerda el día del nacimiento. Es el cierre y el comienzo de un nuevo ciclo.
Ese momento especial gira en torno a la reflexión y, para Hyenuk Chu, requiere de una preparación. Él prefiere, por ejemplo, encontrar un espacio donde pueda estar solo. Y acompañarse solo de detalles que le suban el estado anímico.
Las velas crean una atmósfera mágica para el ritual de cumpleaños – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Existe un motivo detrás de la preparación de la atmósfera para el ritual de cumpleaños. Este es que se trata de un momento en el que se van a diseñar 12 nuevos meses de vida. Y de inversiones. Pero partiendo del calendario propio, no del típico inicio o fin de año. Entonces:
Elige una luminosidad con la que te sientas cómodo. Puedes hacerlo a través de luces de colores. A Hyenuk Chu le gusta el púrpura porque es el color de la trasmutación.
Las velas crean una sensación mágica e inspiradora para el ejercicio de reflexión y planeación.
Apaga o desconecta los aparatos eléctricos para que el ambiente esté purificado y libre de ondas electromagnéticas.
Usa un vaporizador o ambientador del aroma de tu preferencia para que te sientas más cómodo.
Emplea cristales o aceites esenciales para despertar la conciencia y encauzar tu energía hacia el triunfo.
El Arte De Escribir En Tu Ritual De Cumpleaños
Después de lo anterior, prepárate para escribir. En primer lugar, elige un papel especial de tu color y textura favoritos. Esto es importante porque la que estás a punto de hacer no es cualquier carta.
Vas a escribir como un ejercicio terapéutico que te permite conectarte sinceramente con lo que piensas y sientes. Cuando pones eso sobre el papel, deja de ser un compromiso solo contigo y empieza a serlo hacia el mundo.
Hyenuk Chu sugiere escribir de puño y letra en vez de hacerlo en la computadora e imprimir. De esta forma, la persona se conecta mejor con lo que escribe. El ejercicio se vuelve más personal y efectivo.
Aspectos que debes incluir en la carta para tu yo del futuro – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Lo que vas a escribir, de hecho, es una carta para tu yo del futuro. En ella vas a plasmar lo que quieres lograr a nivel familiar, laboral y otros aspectos. Incluye:
Lo físico.
Lo emocional.
Lo mental.
Lo espiritual.
“Debes tener convicción y saber a dónde quieres ir”, dice Hyenuk Chu. Sigue esta guía para escribir tu carta e incluye en ella:
Las cargas que llevas por la vida y de las que te quieres liberar. Un ejemplo es lo que piensan los demás de ti o las deudas.
El perdón que debes otorgar y a quién, como a tus enemigos. Recuerda que no es que el otro sea malo, sino que cada persona tiene su propio camino.
Cómo quieres vivir el presente, a nivel profesional haciendo lo que te apasiona. O en la dimensión personal y familiar. No dejes de lado tu relación con la naturaleza.
El cuerpo que quieres tener y cómo te quieres sentir con él. Se trata de aceptarlo y saber que puedes sanarte si aprendes a poner límites.
Visualizar lo que quieres con claridad, establecer objetivos de forma específica. Todo comienza con ese pequeño paso. Es el punto de partida de cualquier diseño.
El deseo por poder confiar en tu intuición, seguir tu corazón o escuchar lo que dice tu alma.
La posibilidad de meditar durante 30 minutos, especialmente en momentos retadores. Ser consciente de dónde estás y de la energía con la que estás conectado.
Ten a la mano algo con qué celebrar, como una copa de vino. Festeja por el año que acabo y por los 12 meses que comienzan. Son 12 oportunidades para ser mejor como persona. y para llevar tu relación con el dinero a otro nivel.
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El control de gastos personales es una de las dimensiones de las finanzas personales. Y resulta clave para mantenerlas en orden. Sin embargo, a menudo es una de las actividades financieras que causa menos interés. ¿Por qué?
El agitado ritmo de vida de las personas no siempre les da tiempo para enfocarse en su dinero. En ese sentido, resulta más cómodo gastarlo que administrarlo de una forma eficiente y constante.
Cuando no se tiene un gran excedente de dinero, las personas olvidan la importancia de manejarlo. Creen que, como la cantidad es pequeña, no es importante gestionarla adecuadamente.
Existe una gran aversión al Excel. Las personas se excusan en su falta de manejo para no llevar el control de sus gastos. Tampoco se esfuerzan por usar otros medios, así que el control pasa a un segundo plazo.
Las personas delegan el control de sus gastos a los bancos. Se confían en sus extractos. Pero cuando los reciben, ni siquiera recuerdan todas las compras que hicieron.
¿Cuál es el mindset de los traders exitosos? En este video te lo contamos. Míralo ahora.
¿Tienes Pereza Financiera?
La pereza es enemiga de un adecuado control de gastos personales – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Todos los anteriores son síntomas de un fenómeno que se conoce como pereza financiera. Esta no es más que la aversión a ocuparse de los asuntos del dinero. Entre ellos, el de controlar los gastos.
Esta sensación se produce, en primer lugar, porque la situación financiera actual de la persona no es la ideal. Esto genera desánimo, como cuando hay que ir al gimnasio sabiendo que el profesor favorito ya no está.
Otra causa de este tipo de pereza es lo que el control de gastos conlleva. Este exige saber en qué rubros importantes se debe gastar el dinero. Y llevar un registro de los gastos menores también. Una labor que, para muchos, resulta dispendiosa.
La pereza financiera se evidencia, igualmente, cuando se contabilizan los gastos grandes, pero no los pequeños. Especialmente, porque esos gastos hormiga no solo son altos. En ellos puede estar el “hueco” que hace tambalear las finanzas personales.
La pereza financiera, como otros tipos, también puede estar relacionada con otras causas. Una falta de alimentación y descanso, asuntos personales o incluso condiciones genéticas pueden provocar desinterés por el dinero.
¿Cómo Superar La Pereza Financiera?
Aún así, es posible superar la pereza financiera. Para lograrlo, se sugiere poner en práctica tips que ayudan a combatir otros tipos de pereza. Toma nota para que empieces a hacerle contrapeso al desinterés:
Ponte metas realistas. Si llevar un control de gastos diario organizado es mucho para ti, evalúa las opciones. También puedes hacerlo cada semana o cada mes. Lo importante es que no dejes ningún gasto por fuera.
Crea un plan. Si llevar un Excel no te cautiva, entonces anota al menos en papel todos tus gastos cada día. Al final de mes tienes todos los insumos para hacer un balance general.
Ponte divertido. Encuentra la forma de que llevar este listado de gastos no sea tedioso. En vez de un Excel, por ejemplo, escribe cada gasto en un post-it y ponlo en un frasco. Tal vez así no te sientas como el financiero de tu oficina.
Prémiate. Deja un monto de dinero al mes para recompensarte si llevas el control de gastos personales. De esta forma también lograrás que una tarea tediosa sea más divertida.
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El control de gastos personales, así mismo, pone a prueba la mentalidad de las personas. Las obliga a salir de la zona de confort o comodidad para hacerse cargo de su propia realidad. Por eso, asume que:
Si el manejo de tu dinero no es lo que esperas, algo no funciona en la forma como lo gestionas. No te lo tomes personal. Simplemente, encuentra la forma de superar esa situación.
Es probable que no obtengas resultados rápidos y que hagas tu control una semana y la otra no. Lo importante es que retomes el hábito cada vez que lo pierdas hasta que se arraigue.
No te compliques. Es decir, usa las herramientas que tienes a tu alcance, pero que te den resultados verdaderos. Es mejor una herramienta sencilla pero útil, que una herramienta rimbombante que no uses.
Evita creer tus mentiras. En el proceso, tu mente te dirá que el control de gastos personales no vale la pena. Si dudas, desafíala. Haz ese control por lo menos un mes y compáralo con un mes en el que no lo hayas hecho. ¿Qué te parece mejor?
Lleva El Plan A La Acción
Ahora, es momento de pasar a la acción. ¿Qué ingredientes debe tener tu plan de control de gastos personales? Estas son algunas alternativas. Ajústalas a tu propio perfil o estilo de vida:
Haz un recuento de todo lo que necesitas para realizar tu control. Esto incluye extractos bancarios, extractos de tus inversiones (en caso de que tomes dinero de ahí), facturas, etc. También, el archivo donde llevas el registro.
Establece un momento en el que, específicamente, puedas dedicarte a esta tarea. Puede ser cuando recibes tus ingresos o cuando haces el presupuesto. También, cada semana o día, si no quieres que se te acumule tanta información.
Analiza no solo cuánto gastaste, sino en qué. Esa clasificación de gastos por categoría ayuda a ver si el gusto en un rubro está desbalanceado con respecto a los demás.
Compara lo que gastaste con respecto a tu presupuesto. Así sabrás si estás en déficit (gastaste de más). O si estás en superávit (tienes un excedente que puedes destinar a cualquier propósito).
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Control De Gastos Personales E Inversiones
Al controlar los gastos personales mejor, tienes más excedentes de dinero para invertir – Hyenuk Chu |Fuente: Unsplash
Si el resultado tras hacer el control de gastos personales es que estás en déficit, diseña un curso de acción. Esto es identificar cuáles son las mayores categorías de gasto. Y, sobre todo, si esos gastos son necesarios o no.
En caso de que no se trate de gastos vitales, piensa en cómo y en cuánto los debes reducir. Esa es la meta realista que hay que programar para el siguiente periodo de análisis. Luego sigue otra pregunta clave: ¿qué harás con ese dinero?
Piensa a dónde irá el dinero que no gastes. Lo aconsejable es que encuentres un vehículo de inversión en el que obtengas alguna rentabilidad. O que por lo menos ahorres ese excedente que podría quedar.
En el sistema bancario encuentras múltiples alternativas. Están desde las cuentas de ahorro que pagan intereses hasta los CDTs. También, los fondos de inversión colectivos, que invierten a su vez en múltiples activos.
La Bolsa de Valores de Nueva York es otra alternativa. Pero no te ilusiones con obtener resultados fáciles y rápidos, como muestran las películas. Ahí se ven los resultados después de tiempo y práctica.
Aprovecha Las Apps
Si aún no sabes cómo llevar el control de gastos personales, aprovecha las aplicaciones móviles o apps. Existe una amplia variedad de estas herramientas que permiten categorizar los gastos y, al final de cierto periodo, arrojan un balance. Puedes empezar por:
Gestor de gastos – Finanzas: puedes controlar tanto ingresos como gastos en varias divisas. Es posible clasificar los gastos por categorías para hacer más fácil tanto el seguimiento como el análisis.
Controlar gastos: puedes ingresar el gasto que hiciste por categoría y fecha. A cada uno puedes anexar una nota para recordar por qué hiciste cada gasto. Permite poner una meta de gastos y ver el saldo diario.
Money Manager Next: promete ser la forma más fácil de manejar las finanzas personales. Muestra gráficos que hacen más sencilla la visualización de la información.
Gestor de gastos: síguele la pista a tus ingresos y gastos con esta app. Permite clasificarlos por categorías, periodos de tiempo y divisas. genera reportes fácilmente descargables.
Programarse para las épocas de mayores gastos ayuda a evitar deudas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
A medida que se va recolectando información, es posible hacer un análisis comparativo de gastos. Este es útil para afinar las finanzas personales aún más y tener los gastos bajo control:
Una comparación de resultados mes a mes, por ejemplo, sirve para saber en qué se está gastando el dinero. ¿Es en comida, ropa o gasolina? Con ese dato es posible empezar a planificar ahorros a futuro.
La comparación, igualmente, sirve para saber en qué mes se gasta más. Un ejemplo típico es diciembre, por Navidad. Con ese dato, es más sencillo organizar las finanzas el próximo año.
Por qué se gasta es una pregunta clave a resolver. ¿Es por seguir una moda, por aparentar ante los demás o por necesidad? Conviene revisar la respuesta para que un gasto no se haga por presiones externas.
Analizar los gastos, además, sirve para reconocer cómo están frente a los ingresos. Puede ser la señal que se necesita para buscar nuevas entradas de dinero o inversiones más rentables.
Como ves, no hay excusas para evadir el control de gastos personales. Asume la importancia que representan para tus finanzas. Toma los pasos para organizarte frente a estos gastos y maximizar así tus propios ingresos. Ahora, responde:
¿Llevas un control de gastos personales?
¿Usas papel, Excel, Apps o qué herramientas?
¿Para qué realizas este control? ¿Te ha servido?
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Cómo ganar mucho dinero es un enigma que ronda en la cabeza de todos los humanos. Pero pocos logran resolverlo. De hecho, un 52.5% de la población solo tiene menos de US$10.000. En cambio, un 1.1% de las personas posee más de US$1 millón[i].
Es decir que en el 1.1% de la población está concentrada la riqueza. Pero la pregunta sobre cómo ganar dinero no debe verse solo desde esa perspectiva. Existe otra menos explorada, pero más interesante para resolverla.
Esta es preguntarse primero “¿cuánto dinero necesito?”. De ahí nace cualquier estrategia financiera. ¿Por qué? Porque la pregunta ¿cómo ganar mucho dinero? ni siquiera resuelve la duda esencial que debería ser ¿cuánto dinero quiero ganar?
En cambio, cuando la estrategia se enfoca en el dinero que de verdad se necesita, se tiene una meta concreta. Incluso, quien haga el ejercicio puede darse cuenta de que, en realidad, no necesita tanto dinero como piensa.
Así que empecemos a “desmenuzar” esta aproximación para saber cómo ganar mucho dinero. Y para diseñar un plan más realista que permita cumplir las metas financieras o económicas personales.
Antes de averiguar cómo ganar mucho dinero, pregúntate cuánto necesitas y para qué – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Cuando se les pregunta cuánto dinero quisieran tener, las personas, especialmente en Norteamérica, tienen la misma respuesta. Dicen que un millón de dólares es esa cifra mágica que resolvería sus necesidades financieras.
Ese número es el primero que viene a la cabeza. Se considera que una persona es rica si lo supera. Pero también se elige porque existen niveles sicológicos relacionados con el dinero y su manejo.
Un millón de dólares es uno de ellos. Es una cifra común, que todos usan y es fácil de recordar. No en vano nadie dice que se conformaría con un millón y medio de dólares o con 550.000 dólares.
Sin embargo, cuando se les pregunta por qué eligen esa cifra, pocos conocen la respuesta. Es decir que están buscando ganar mucho dinero, pero ni siquiera saben para qué. Eso tiene un efecto directo en el manejo de las finanzas.
Este es que se empiezan a perseguir estrategias y resultados sin tener un objetivo concreto. Sin importar si se gana dinero o no, como no hay una meta, se siente que no se logra. Por eso hay que hacerse las preguntas correctas.
¿Cuánto Dinero Quiero Ganar?
La segunda pregunta, entonces, debe ser ¿cuánto dinero quiero ganar? Esta obliga a las personas a hacer un ejercicio consciente con respecto al dinero. Y a la relación que este tiene con su presente, futuro, metas y ambiciones.
Es decir que obliga a preguntarse cuánto dinero se necesita para cubrir las necesidades básicas. Cuánto se requiere para pagar las deudas. Qué monto es necesario para cumplir los sueños más costosos.
Hacer ese ejercicio tiene, por lo menos, dos efectos inmediatos. El primero es que se aterriza el objetivo que se tiene con respecto al dinero. En segundo lugar, suele descubrirse que no se necesita tanto dinero como se piensa.
Así lo evidencia un reportaje del USA Today.[ii] Según este, en Norteamérica se suele creer que se necesita un millón de dólares para retirarse cómodamente. Esa creencia viene de los asesores financieros.
De acuerdo con esos especialistas, una persona necesita 10 veces el salario anual para retirarse. De esa forma, pueden vivir con un 4% del saldo durante año cuando ya no trabajen.
Los pensionados en Estados Unidos dicen que viven bien, aunque no tengan un millón de dólares – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
No obstante, un total de US$50.000 o US$100.000 pueden llegar a ser suficientes, según el artículo. La prueba es la «Federal Survey of Household Economics and Decision Making”, hecha entre 2019 y 2022.
En esta, un 85% de encuestados retirados dijo que “estaba bien” con su pensión. Pero muchos de ellos tienen menos de un millón de dólares en el banco. Conclusión: necesitan una suma menor que esa para vivir bien.
Los críticos del artículo argumentaron que es probable que la gente viva “bien” con menos de un millón de dólares. Pero que, seguramente, viven “bien” porque no hacen planes que exigen dinero como viajar.
O que viven “bien”, pero no tendrían cómo enfrentar retos que se presentan en la edad adulta. Entre ellos, una expectativa de vida más amplia. O la necesidad de apoyar a los hijos. También, un divorcio que deje a alguna de las partes en desventaja.
También hay que tener en cuenta, dicen los contradictores del texto, que se deben tener en cuenta otros factores. Uno es la poca disposición de los pensionados de discutir su situación financiera. Eso puede hacer que hagan ver como si estuvieran mejor de lo que están.
Cómo Ganar Mucho Dinero Y Para Qué
Eso nos lleva a una tercera pregunta esencial. Esta es ¿Cómo ganar mucho dinero… y para qué? Algunos prefieren una vida más austera con más sentido. Otros sueñan con realizar planes que exigen una inversión. O, incluso, con el lujo y el derroche.
Lo importante es que tengan esos objetivos claros. Especialmente, para que no sientan que se defraudan a sí mismos si los resultados no son los esperados. De ahí para adelante, el abanico de posibilidades que se abre sobre cómo ganar mucho dinero es infinita:
Ingresos pasivos: invertir es el primer paso para ganar dinero porque suele requerirse cierta cantidad para comprar activos. De esta manera, mientras se ahorra, se obtienen una rentabilidad o intereses.
Divisas: gracias al auge de las Fintech, cada vez es más fácil ahorrar en dólares. Así, por un lado, se enfrenta la devaluación de las monedas latinoamericanas. Por otro lado, se obtiene una rentabilidad que no da tener el dinero bajo el colchón.
Inmuebles: permiten obtener una ganancia cuando se arriendan, por ejemplo. Esta puede usarse para asumir el costo de la compra y, al mismo tiempo, apalancar otras inversiones.
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Más Formas De Ganar Mucho Dinero
Ante la duda sobre cómo ganar mucho dinero, los negocios de mascotas son una respuesta – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Poner a prueba los talentos también puede traducirse en ingresos extra. Es clave analizar qué se puede ofrecer a los demás y empezar a fidelizar una clientela. Esta actividad, incluso, puede convertirse en la fuente de ingresos principal.
Alquilar habitaciones desocupadas o en desuso es otra alternativa que suma a los ingresos mensuales. Cada día las ciudades están más abiertas a aceptar desarrollos inmobiliarios que permiten estos arrendamientos.
Las mascotas son parte de la familia o el hogar. Muchos necesitan que las trasladen de un lugar a otro. O que las cuiden en las tardes o los fines de semana. Esto no requiere mucho esfuerzo y puede representar dinero extra en el bolsillo.
Rentar el auto o usarlo como “valla publicitaria” de marcas, si la legislación lo permite, se pude explorar. Es una de las formas de poner a producir este activo que se desvaloriza.
Vender artículos que ya no uses también puede valer la pena. La ropa es tal vez el más popular. Pero no se deben descartar electrodomésticos o implementos deportivos.
Las Ventajas De La Nueva Economía
La nueva economía gira en torno a internet y las múltiples posibilidades que ofrece. Explora las tendencias porque ahí hay oportunidades de ganar más dinero. Y de hacerlo mientras las plataformas trabajan por ti:
Emprender un negocio es una aventura que puede valer la pena. Especialmente, si se trata de un negocio digital. Gracias a internet, es posible llegar a más personas a menores costos.
Sacar provecho de las apps, tan populares por estos días, es otra opción. Las de transporte de pasajeros en carro o en moto son algunas de ellas. Y las de domicilios.
Las redes sociales son otra fuente de generación de ganancias. Con solo crear una cuenta en redes sociales con contenido que se haga viral puede bastar. Así crecen sus cuentas financieras los influencers.
Empresas alrededor del mundo necesitan trabajadores remotos. Tienen vacantes para cargos como el de asistente virtual, que puede realizar básicamente cualquiera. Ahí puede haber otra fuente de ingresos.
En el trading se puede ganar dinero, pero también se puede perder – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
El trading o las inversiones en acciones a largo plazo están a la mano. Cualquier persona, incluso con capitales muy bajos, puede abrir una cuenta en un bróker de su país o Estados Unidos.
Las transferencias para fondear esa cuenta se hacen de banco a bróker y son sencillas. Eso sí, pueden requerir el pago de comisiones. Con el dinero en la cuenta, es posible negociar acciones, ETFs, contratos de opciones sobre acciones y otros activos.
Estas operaciones se pueden hacer a corto, mediano o largo plazo. Un factor importante si se tiene en cuenta que, a veces, las mejores ganancias se obtienen con el tiempo. Cuando se aprende a ser rentable, incluso, se puede igual o superar el desempeño del mercado.
La rentabilidad, sin embargo, no llega sola. Hay que aprender a invertir en la Bolsa de Valores. Luego, es necesario crear una estrategia alineada con el manejo de capital y el perfil de riesgo. lo que sigue es ser consistentes en la aplicación de ese sistema.
La hoja de Excel aguanta cualquier cosa, pero de cómo actúes cuando te enfrentes al mercado depende tu éxito. Por eso, mientras muchos ganan dinero con este sistema, otros solo lo pierden.
Para Ganar Mucho Dinero…
Para terminar, ten en cuenta otro factor clave. Para ganar mucho dinero no solo se requiere encontrar la mejor forma de hacerlo. También es necesario revisar cómo están tus deudas.
Cuando pagas intereses a tus acreedores, dejas de engrosar tu ahorro. Especialmente, si esos intereses son más altos de los que te reportan tus inversiones. Lo que ganas se va en esas obligaciones.
En cambio, sí puedes aumentar tu ahorro cuando no le debes a ningún acreedor. En este caso, lo que destinarías al pago de intereses lo puedes ir acumulando hasta que tengas lo suficiente para invertir.
Por eso, parte de tu estrategia financiera debe ser tener un balance positivo. Es decir, que tus activos sean mayores que tus pasivos. Solo una persona que tiene ese resultado gana el juego del dinero.
De lo contrario, vive en una ilusión. Cree que tiene muchos activos cuando, en realidad, estos son menores que los pasivos. Así que no minimices el impacto de tus deudas en la estrategia de ganar mucho dinero. Ahora, responde:
¿Cómo ganar mucho dinero es un tema que te inquieta?
¿Sabes para qué quieres ganarlo?
¿Preparas el terreno, al reducir deudas, para aprovechar mejor tus ganancias cuando las tengas?
Invertir el dinero es un propósito común a la mayoría de la población. A casi todas las personas las motiva la idea de ver multiplicados sus ahorros. Si es de una forma fácil y rápida, mucho mejor.
Pero este es un tema que debe abordarse con conciencia y paciencia. De lo contrario, se corre el riesgo de dejarse llevar por la avaricia. Un comportamiento que solo puede traducirse en pérdidas irreparables de dinero.
Ese proceso de aprendizaje incluye realizar averiguaciones sobre las alternativas de inversión que ofrece el mercado. Y sobre cómo estas se adaptan o no al perfil de riesgo y al capital de cada persona.
Es por ahí, y no por la ganancia esperada, por donde empieza la aventura de invertir. Benjamin Franklin, considerado como padre fundador de Estados Unidos, lo resumió así. “Una inversión en conocimiento paga el mejor interés”, dijo.
En ese sentido, aquí te presentamos una guía sobre cómo recorrer ese camino. Pero, lo más relevante, sobre cómo saber en qué invertir el dinero. Una alternativa que hoy, gracias a internet y la inclusión financiera, está a la mano de todos.
Uno de los principales obstáculos que enfrentan las personas es querer hacerse ricas de la noche a la mañana. A menos que ganen la lotería o reciban una herencia, eso no ocurre. La falta de resultados las desanima y hasta ahí llegan sus aspiraciones de invertir.
Esa tendencia se puede contrarrestar cuando se es consciente de dos variables claves al invertir. Se trata del capital y del riesgo. Pero ¿qué rol juegan en la construcción de la riqueza?:
Capital: es imprescindible saber con qué capital se cuenta para invertir. De esto depende el instrumento de inversión que se escoja. También, el horizonte de tiempo en el que podrá crecer el capital.
Riesgo: se refiere a la cantidad de dinero que se está dispuesto a perder en una inversión. Esto, teniendo en cuenta que perder es inherente a esas operaciones. Así mismo, lo es no recibir los rendimientos inicialmente esperados.
Lo anterior da una pista sobre dónde empezar a buscar alternativas de inversión. Una pista que ayuda a optimizar recursos como el tiempo. Y a aterrizar las expectativas con respecto al logro de ganancias.
Existen alternativas para invertir el dinero que se ajustan a cada perfil de riesgo – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Esas alternativas de inversión van desde las más simples hasta las más complejas. Y se han multiplicado gracias al auge de las Fintech. Es decir, de las empresas que, sin ser bancos, ofrecen servicios financieros. Algunas son:
Cuentas de ahorros que sí pagan intereses sobre el capital ahorrado: permiten tener el dinero disponible. Pero se diferencian de otras cuentas similares en que generan una rentabilidad por él.
Cuentas de ahorros que suman el 4×1000: en países como Colombia, se cobra el 4×1000 al realizar ciertos retiros o transferencias. Algunas cuentas dan a los ahorradores el 4×1000 del dinero que entre en ellas.
Depósitos a término: facilitan un ahorro a corto, mediano o largo plazo a tasas competitivas. Sin embargo, cobran comisiones por retiros anticipados de dinero. Ahora las tasas son menos competitivas que hace un par de años.
Fiducias: dejan que el ahorrador consigne dinero cada vez que quiera. Sin embargo, los plazos para su retiro dependen de las condiciones pactadas. Las tasas, como en los depósitos a término, también han bajado.
En Qué Se Puede Invertir El Dinero
Quienes quieren maximizar sus ganancias de capital cuentan con otras alternativas. aunque parecen más sofisticadas, no siempre requieren capitales iniciales grandes. Se pueden abrir desde la comodidad de la casa.
Fondos de pensiones voluntarias: funcionan como una cuenta donde se deposita un dinero que genera intereses. Su plus que es que se pueden usar para obtener deducciones tributarias.
Inversiones en dólares: quienes no tienen cuenta en Estados Unidos, pueden invertir en dólares desde Latinoamérica. De esa forma diversifican el riesgo asociado a tener su capital en una sola moneda.
Cuentas para fines específicos: facilitan a las personas ahorrar para vivienda o educación de ellas o de los hijos. Mientras tanto, generan una rentabilidad que pueden reclamar al final de cierto periodo.
Criptomonedas: son una alternativa para diversificar el riesgo de conservar los ahorros en una sola moneda. Cada vez más actores del sector financiero se suman a su uso. Aun así, no están totalmente reguladas y son muy volátiles.
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Empresas Para Invertir El Dinero
Invertir en startups es una alternativa, pero exige mayor capital que otras – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Las empresas, igualmente, son una alternativa de inversión a la que se puede llegar por varios caminos. Sin embargo, representan mayores exigencias para quienes deseen hacer crecer su capital por esta vía:
Emprendimientos: facilitan la generación de ingresos y el control del tiempo. No obstante, requieren de una inversión económica. La preparación del fundador para sacarlos adelante es crucial.
Startups: son empresas en una etapa más avanzada de desarrollo que los emprendimientos. Su desventaja es que exigen inversiones más grandes que las de otros instrumentos financieros.
Grandes empresas: quienes tienen capitales considerables, pueden hacer inversión directa en estos negocios. Los demás, pueden acceder a ellas a través de una Bolsa de Valores.
Deuda: son bonos que emiten empresas y gobiernos para financiarse. Son menos volátiles que las acciones. Su horizonte de inversión es tanto a corto como a largo plazo. Este último suele ser más rentable.
Inversión En Bolsa De Valores
La Bolsa de Valores es una atractiva alternativa para invertir el dinero por varias razones. El acceso a ella es fácil, pues solo se requiere abrir una cuenta en un bróker. Y, por supuesto, depositar el capital que se invertirá.
Luego, cada inversor debe elegir las acciones de su interés. Lo que sigue es colocar las operaciones de compra o venta cuando lo considere necesario. El objetivo siempre debe ser obtener ganancias y reducir pérdidas.
Aunque parece fácil, sin embargo, realizar estas inversiones requiere de muchos más elementos. El mercado de valores no es imposible de abordar, pero sí es complejo. Sobre todo, porque pone a prueba la mentalidad de los inversionistas.
De hecho, se considera que solo el 20% del éxito de una operación corresponde a la técnica. El 80% corresponde a la mentalidad. Esta última es, de hecho, la habilidad más compleja de entrenar.
Antes de pensar en qué invertir el dinero, paga deudas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Como mencionamos antes, el no lograr un alto desempeño al invertir es una causa común de frustración. Y esa frustración es el mayor motivo de abandono de las inversiones y el trading. Para que eso no te pase:
Ahorra: acostúmbrate a hacerlo cada semana o, por lo menos, cada mes. Así construyes un hábito. Cuando tengas la cantidad de dinero suficiente, ahí sí puedes empezar a invertir, no antes.
Paga deudas: lo que empieza mal termina mal. Si construyes tus inversiones sin tener una salud financiera, la pirámide se desplomará. En cambio, si construyes tus inversiones sobre una base sólida, ves más y mejores resultados.
Invierte sistemáticamente: invertir periódicamente en un mismo activo, como una ETF es una estrategia válida y rentable en el tiempo. Por eso, vale la pena evaluar alternativas como el VOO.
Haz trading: opera en la Bolsa de Valores cuando tengas conocimiento. Empieza a probar tu estrategia con el riesgo controlado. Hazlo hasta que halles tu fórmula para la rentabilidad.
Acciones Para Invertir
Pero ¿en qué acciones invertir? Existen varias vías para resolver esa duda. Lo primero que se recomienda es echar un vistazo general al mercado. Es decir, reconocer si goza de una buena salud o pasa por notables altibajos.
Luego, sigue identificar cuáles son las acciones con mejores desempeños en los últimos días, semanas, meses o años. Estas son las que representan mejores oportunidades de lograr ganancias a corto plazo.
No obstante, existen otras estrategias de inversión en la Bolsa de Valores, como trending. Esta propone identificar acciones con potencial de crecimiento a futuro. E invertir en ellas con el ánimo de generar ganancias a mediano o largo plazo.
Un inversionista puede guiarse solo por esos datos comprobables. De todas formas, también vale la pena que se guíe por la experiencia o conocimiento propio. Esto es importante porque es un argumento para operar.
Por ejemplo, una cosa es comprar o vender acciones de petróleo sabiendo qué incide en su precio. Otra diferente es operar sin conocer mínimamente el contexto que incide en esos precios.
La Bolsa de valores es una alternativa de inversión – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
El dinero, igualmente, se puede invertir en otros instrumentos que se negocian a través de la Bolsa de Valores. Uno de ellos son los ETF o Exchange Traded Fund. Cada ETF sigue a un índice bursátil, como el S&P 500.
Por lo tanto, cuando se invierte en ETFs, se invierte en una canasta de acciones. El ETF SPY, por ejemplo, sigue al S&P 500. Este contiene a las 500 empresas más importantes de Estados Unidos. Entonces, un inversionista diversifica el riesgo al elegir este instrumento o activo.
Así mismo, existen ETF relativos a diversos sectores de la economía. Cuando se destina dinero a ellos, se diversifica el riesgo también. A parte de estos, ¿en qué más se puede invertir el dinero?
Existen los futuros o las transacciones con commodities. Y el Forex o las transacciones con diferentes divisas. Pero no se recomienda que un inversionista, especialmente novato, le “apueste” a todo.
Es mejor enfocarse en uno o dos activos y conocerlos bien. Hay que probar la estrategia de inversión en ellos hasta lograr la rentabilidad. Tal vez después valga la pena ampliar las alternativas.
Aprovecha Finviz
Hablando de acciones, para reconocer las que están teniendo mejor desempeño, existen varias herramientas. Finviz.com es un portal que brinda acceso a información actualizada y fácil de entender al respecto.
En la sección Screener, por ejemplo, es posible conocer el desempeño de las acciones que conforman el S&P 500. Y hacerlo de forma semanal, mensual, trimestral, semestral, anual y año a la fecha.
Maps, por otro lado, ofrece una visualización del estado diario del mercado. Es decir, de cómo es el desempeño de las acciones por sector. En Bubbles, incluso, se puede ver qué acciones se están alejando del “rebaño”.
O, en otras palabras, cuáles están teniendo desempeños sobresalientes con respecto a las demás. Así es como cada inversor debe identificar cuáles son las acciones de su interés. Y sumarlas a su portafolio de inversiones.
El objetivo es tener una asset allocation equilibrada. Esto significa, tener invertido el dinero en renta fija, así como en renta variable. Mezclar el corto plazo con el largo plazo. Combinar la volatilidad con el bajo riesgo. Ahora, nos gustaría saber tu opinión:
¿Para qué quieres invertir tu dinero?
¿Conoces cuál es el estado de tu capital y tu perfil de riesgo?
¿Ya cuentas con un portafolio de inversiones balanceado? Comparte su composición, sin valores.
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Un fondo de emergencia es un salvavidas frente a cualquier eventualidad. No se trata de la caja menor de una persona u hogar. Por eso, exige un compromiso serio y constante por parte del ahorrador. Y la conciencia de que el fin para el cual fue creado el fondo debe estar por encima de cualquier tentación.
Existen diferentes teorías con respecto a este fondo. Hay dudas sobre cuánto dinero debe ahorrarse para conformarlo y cuándo utilizarlo. Sigue esta guía para construir tu propio fondo de emergencia y blindarte frente a las contingencias.
Un fondo de emergencia es un salvavidas frente a los problemas financieros – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Un fondo de emergencia es un ahorro que se hace con el propósito de cubrir el costo de eventos fortuitos. De ahí su nombre. Entre ellos están las reparaciones eventuales que se deben hacer en el hogar. O los arreglos que demanda el carro. También, inconvenientes de salud no previstos.
Muchos prefieren llamarle fondo de seguridad para evitar la carga negativa de la palabra “emergencia”. Pero el propósito es el mismo. Es decir, tener un “colchón” financiero y evitar caer en deudas cuando se necesite dinero.
Diferencia Con Otros Ahorros
En ese sentido, el fondo de emergencia no es el mismo ahorro que se tiene para las vacaciones, por ejemplo. Ni el fondo que se alimenta periódicamente para el retiro. De hecho, suele dejarse sin tocarse porque tiene una función específica. Esta es ser el “flotador” al que se acude única y exclusivamente cuando se tiene el agua sobre el cuello.
Como consecuencia, el fondo de emergencia debe seguir una dinámica propia. Esto significa que es necesario analizar bien cuánto se aportará periódicamente a él. Así mismo, es clave revisar cuál vehículo financiero es el más propicio para crearlo.
Importancia De Tener Un Fondo De Emergencia
Principalmente, tener un fondo de emergencia es importante porque ayuda a mantener las finanzas inalteradas ante un problema. Por un lado, ayuda a la persona a resolverlo. Por el otro, le evita gastar dinero que tenía para otro propósito o endeudarse. Además, protege las inversiones.
Esto quiere decir que, si una persona tiene un fondo como este, no debe vender sus activos para financiarse. Así, en primer lugar, evita quedarse sin el activo. En segundo lugar, no debe venderlo por un precio que tal vez no le sea conveniente.
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Aspectos Clave Del Fondo de Emergencia
Protección Contra Deudas
Ahorrar es protegerse frente a las deudas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Como mencionamos, la principal ventaja del fondo de emergencia es que ayuda a prevenir deudas. Esto es clave si se tienen en cuenta los eventos fortuitos que se presentan en un hogar anualmente. Y que financiar cada uno de ellos conduce a un aumento de lo que se debe a entidades bancarias. Pero fondos como este brindan otros beneficios tanto financieros como no financieros a las personas. Una dupla que se debe considerar siempre que se piensa en una estrategia económica.
Mantener Inversiones A Largo Plazo
Uno de esos beneficios es que aportan a la económica personal o del hogar. Lo hacen porque, usualmente, el ahorro de emergencia se hace en productos financieros. Algunos de ellos, como ciertas cuentas de ahorro o los depósitos a término, generan rendimientos. Entonces, al tener el fondo de cumple un doble propósito. El primero es cubrirse frente a un evento no programado. El segundo es, al mismo tiempo, hacer crecer el dinero.
Estabilidad Mental Y Emocional
El fondo de emergencia también brinda una estabilidad mental a los ahorradores. Esto se debe a que no deben pensar en cómo cubrir un gasto porque tienen el dinero a la mano. Además, da la sensación de que “todo está solucionado”. Por eso su beneficio también es emocional. Lo contrario ocurre con quienes no tienen fondo. Al no tener cómo cubrir un gasto, entran en estado de alerta. O en el modo “debo pagar facturas”. Eso altera su paz mental y emocional.
Cómo Crear Un Fondo De Emergencia
Teniendo en cuenta lo anterior, para crear un fondo de emergencia hay que seguir estos pasos:
Definir el propósito del fondo
Esto es determinar para qué sí se usará y para qué no. De esta forma no se convierte en la caja menor del hogar. Un ejemplo de su uso es “cubrir gastos imprevistos que no estén cubiertos por otros ahorros o seguros como los de salud”. Un ejemplo del uso que no se le dará es “pagar los gastos del hogar si se tienen ingresos”. O “cubrir los gastos de las vacaciones” porque este no es un imprevisto. Entonces, para rubros como ese debe tenerse un ahorro aparte.
Es necesario definir cuánto dinero se aportará periódicamente al fondo de emergencia – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Establecer qué cantidad de dinero es posible aportar al fondo. Esto depende del dinero que se tiene para él o del propósito que se quiere lograr. Supongamos que en un hogar se calcula que los imprevistos son de US$1.200 al año. Entonces, sus aportes mensuales pueden ser de US$100. En cambio, cuando el fin del fondo es estar cubierto si se pierden los ingresos, el cálculo es diferente. Se debe determinar cuáles son los gastos mensuales que se tienen. Lo aconsejable es que el fondo sea de, por lo menos, 12 veces esa suma.
Hacer Contribuciones Regulares
Fijar la periodicidad con la que se harán esos aportes es relevante y depende de cada ahorrador. Una persona puede decidir, por ejemplo, alimentar su fondo de emergencia cada año. Otra, por el contrario, puede preferir hacer aportes semanales, mensuales o trimestrales. No obstante, se recomienda que los aportes sean periódicos. Así no solo se construye el fondo paso a paso, sino el hábito de ahorrar. Se le da al fondo la importancia que se merece, como cualquier otro ahorro o inversión.
Abrir Una Cuenta Separada
El dinero del fondo de emergencia debe estar a la mano para cuando se requiera. Pero no se sugiere tenerlo mezclado con el dinero de los gastos diarios o de otros ahorros. Es mejor abrir una cuenta separada. La mejor alternativa es un vehículo de inversión que permita acceder al dinero y obtener algunos rendimientos mientras se ahorra. Las cuentas de ahorro o fiducias que pagan intereses son una opción que se puede revisar. También es positivo autorizar el débito automático de ese dinero y su envío al vehículo elegido. Así se evita la tentación de gastarlo.
Revisar periódicamente tu ahorro es clave para saber cómo mejorarlo – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Algunos ahorradores prefieren hacerle un seguimiento constante a su fondo de emergencia. Esto es beneficioso porque deja saber cuánto dinero se tiene. Pero lo más importante es que permite saber cuánto se ha gastado y reponer el dinero luego. ¿Cómo hacer esa reposición? Supongamos que aportas US$100 mensuales a tu fondo, para sumar US$1.200 en un año. Debes gastar en un imprevisto US$200. Eso significa que debes dividir US$200 en los meses del año que faltan y reponerlos poco a poco cada mes. O todo de una vez, si puedes.
Estrategias Para Aumentar Tu Fondo De Emergencia
¿Qué pasa cuando la intención es que el fondo de emergencia sea cada vez más grande o robusto? Existen varias estrategias que puedes aplicar:
A medida que obtengas más ingresos o se reduzcan tus gastos, aumenta el aporte que haces al fondo de emergencia. Si antes aportabas US$100 mensuales, sube esa cifra después de hacer tu presupuesto. No importa que este aporte sea diferente cada mes, pues lo principal es que no se reduzca.
Si tienes ingresos o gastos variables, decide hacer aportes voluntarios al fondo. Así lo hacen quienes desean pagar una deuda antes de tiempo. Esto ayuda a crecer tu ahorro a un ritmo mayor que si solo haces el aporte que inicialmente habías previsto.
Cada vez que hagas un aporte, sube la cifra un poco más. Si en el primer mes aportas US$100, en el segundo aporta US$200, en el tercero US$300 y así sucesivamente. De esta forma, al final del año no tendrás solo los US$1.200 iniciales. De hecho, habrás ahorrado US$28.500.
La mejor manera de hacer crecer el dinero es invertirlo y reinvertir los intereses. Así se aprovecha el interés compuesto. Entonces, busca vehículos de inversión que te den rendimientos. Pero no olvides que el dinero del fondo debe estar disponible para cuando lo requieras.
¿Cuándo Debería Usarlo?
Aparte de crearlo y alimentarlo, el éxito detrás del fondo de emergencia está en saber cuándo usarlo. Como mencionamos antes, este solo debe emplearse para cubrir gastos fortuitos. Es decir, gastos que no se pueden prever, como una reparación del hogar o del auto. También suele usarse si se reducen o faltan los ingresos.
Para todos los demás gastos que sí se pueden prever, como las vacaciones, deben crearse ahorros paralelos. De lo contrario, este fondo dejaría de ser “de emergencia” y se convertiría en un ahorro convencional.
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Mitos Comunes Sobre El Fondo De Emergencia
Mito 1: El Fondo No Te Salvará La Vida
Un fondo de emergencia puede salvarte la vida – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
¿Aún tienes dudas sobre la eficacia del fondo de emergencia? Lee esta historia de la vida real. Juan era un trabajador con un sueldo promedio que se preocupó por tener un fondo de emergencia. Un día le diagnosticaron una enfermedad y le dijeron que tenían que hacerle una cirugía de inmediato.
Sin embargo, su seguro médico no la cubría porque Juan, aparentemente, no estaba inscrito. Eso le dijeron, a pesar de que él sí pagaba cumplidamente sus cuotas. Como Juan tenía su fondo, decidió pagar con ellos los gastos médicos. Finalmente, todo salió bien para él.
Juan es un ejemplo de cómo un fondo de emergencia le evitó caer en deudas durante su crisis médica. Si no hubiera tenido ese ahorro, habría tenido que pedir un préstamo por, aproximadamente, US$4.000. Además, habría tenido que preocuparse por pagar intereses, aunque estuviera en los días de incapacidad.
Mito 2: el fondo no sirve para cumplir sueños
Pero no todos pueden contar esta historia. ¿O qué dices de los protagonistas de la película “Up”? Refresquemos la memoria. Ellos se conocieron, se enamoraron, se casaron y descubrieron que tenían una meta en común. Esta era visitar las Cataratas del Paraíso. Entonces, empezaron a ahorrar monedas en un frasco de vidrio con ese propósito.
¡Alerta de spoiler! Pero, a medida que fue pasando el tiempo, empezaron a tener imprevistos. Para cubrir esos gastos, siempre usaban el ahorro que tenían destinado para su viaje soñado. Finalmente, la mujer muere sin haber cumplido el sueño de hacer ese viaje. El hombre tiene que emprender la travesía sin ella.
¿Qué hubiera pasado si hubieran tenido un fondo de emergencia? Seguramente, habrían podido cubrir sus gastos no previstos y también viajar a las cataratas. De ahí la importancia tanto de tener el fondo para enfrentar las adversidades. Y de tener diferentes propósitos de ahorro.
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Mito 3: El Fondo No Garantiza Tu Bienestar
La pobreza no solo afecta a los residentes de los barrios más deprimidos. También se esconde detrás de las puertas de casas de clases sociales acomodadas. Esto quedó en evidencia durante la pandemia. Entonces, cientos de profesionales perdieron sus trabajos. Y con ellos, la oportunidad de mantener a sus familias.
Ante la necesidad, algunos recurrieron a trabajos informales. Otros se dedicaron a vender geles y tapabocas. Otros más encontraron en entidades gubernamentales la ayuda que necesitaban, al menos, para comer. Así, por lo menos momentáneamente, pudieron salir adelante.
Pero esas ayudas se han ido acabando con el tiempo. Muchas de esas personas siguen sin la posibilidad de encontrar un trabajo estable. Si hubieran tenido un fondo de emergencia, no habrían tenido que depender del gobierno. Y habrían podido pasar por una época dura financieramente hablando sin mayores angustias. Ahora, comenta:
¿Tienes un fondo de emergencia? ¿Con qué propósito?
¿Cada cuánto haces aportes a este fondo?
¿En qué vehículo de ahorro o inversión guardas el dinero y por qué?
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