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Cómo Ganar Mucho Dinero: ¿Qué Se Necesita Para Lograrlo? – Hyenuk Chu

Cómo Ganar Mucho Dinero: ¿Qué Se Necesita Para Lograrlo? – Hyenuk Chu

Cómo ganar mucho dinero es un enigma que ronda en la cabeza de todos los humanos. Pero pocos logran resolverlo. De hecho, un 52.5% de la población solo tiene menos de US$10.000. En cambio, un 1.1% de las personas posee más de US$1 millón[i].

Es decir que en el 1.1% de la población está concentrada la riqueza. Pero la pregunta sobre cómo ganar dinero no debe verse solo desde esa perspectiva. Existe otra menos explorada, pero más interesante para resolverla.

Esta es preguntarse primero “¿cuánto dinero necesito?”. De ahí nace cualquier estrategia financiera. ¿Por qué? Porque la pregunta ¿cómo ganar mucho dinero? ni siquiera resuelve la duda esencial que debería ser ¿cuánto dinero quiero ganar?

En cambio, cuando la estrategia se enfoca en el dinero que de verdad se necesita, se tiene una meta concreta. Incluso, quien haga el ejercicio puede darse cuenta de que, en realidad, no necesita tanto dinero como piensa.

Así que empecemos a “desmenuzar” esta aproximación para saber cómo ganar mucho dinero. Y para diseñar un plan más realista que permita cumplir las metas financieras o económicas personales.

¿El trading es un acelerador para conseguir una vejez segura? Mira esta charla entre Hyenuk Chu y el fundador de Finxard  y resuelve la duda.

¿Cuánto Dinero Necesito?

Antes de averiguar cómo ganar mucho dinero, pregúntate cuánto necesitas y para qué

Antes de averiguar cómo ganar mucho dinero, pregúntate cuánto necesitas y para qué – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Cuando se les pregunta cuánto dinero quisieran tener, las personas, especialmente en Norteamérica, tienen la misma respuesta. Dicen que un millón de dólares es esa cifra mágica que resolvería sus necesidades financieras.

Ese número es el primero que viene a la cabeza. Se considera que una persona es rica si lo supera. Pero también se elige porque existen niveles sicológicos relacionados con el dinero y su manejo.

Un millón de dólares es uno de ellos. Es una cifra común, que todos usan y es fácil de recordar. No en vano nadie dice que se conformaría con un millón y medio de dólares o con 550.000 dólares.

Sin embargo, cuando se les pregunta por qué eligen esa cifra, pocos conocen la respuesta. Es decir que están buscando ganar mucho dinero, pero ni siquiera saben para qué. Eso tiene un efecto directo en el manejo de las finanzas.

Este es que se empiezan a perseguir estrategias y resultados sin tener un objetivo concreto. Sin importar si se gana dinero o no, como no hay una meta, se siente que no se logra. Por eso hay que hacerse las preguntas correctas.

¿Cuánto Dinero Quiero Ganar?

La segunda pregunta, entonces, debe ser ¿cuánto dinero quiero ganar? Esta obliga a las personas a hacer un ejercicio consciente con respecto al dinero. Y a la relación que este tiene con su presente, futuro, metas y ambiciones.

Es decir que obliga a preguntarse cuánto dinero se necesita para cubrir las necesidades básicas. Cuánto se requiere para pagar las deudas. Qué monto es necesario para cumplir los sueños más costosos.

Hacer ese ejercicio tiene, por lo menos, dos efectos inmediatos. El primero es que se aterriza el objetivo que se tiene con respecto al dinero. En segundo lugar, suele descubrirse que no se necesita tanto dinero como se piensa.

Así lo evidencia un reportaje del USA Today.[ii] Según este, en Norteamérica se suele creer que se necesita un millón de dólares para retirarse cómodamente. Esa creencia viene de los asesores financieros.

De acuerdo con esos especialistas, una persona necesita 10 veces el salario anual para retirarse. De esa forma, pueden vivir con un 4% del saldo durante año cuando ya no trabajen.

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Hay Que Derribar Mitos

Los pensionados en Estados Unidos dicen que viven bien aunque no tengan un millón de dólares

Los pensionados en Estados Unidos dicen que viven bien, aunque no tengan un millón de dólares – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

No obstante, un total de US$50.000 o US$100.000 pueden llegar a ser suficientes, según el artículo. La prueba es la «Federal Survey of Household Economics and Decision Making”, hecha entre 2019 y 2022.

En esta, un 85% de encuestados retirados dijo que “estaba bien” con su pensión. Pero muchos de ellos tienen menos de un millón de dólares en el banco. Conclusión: necesitan una suma menor que esa para vivir bien.

Los críticos del artículo argumentaron que es probable que la gente viva “bien” con menos de un millón de dólares. Pero que, seguramente, viven “bien” porque no hacen planes que exigen dinero como viajar.

O que viven “bien”, pero no tendrían cómo enfrentar retos que se presentan en la edad adulta. Entre ellos, una expectativa de vida más amplia. O la necesidad de apoyar a los hijos. También, un divorcio que deje a alguna de las partes en desventaja.

También hay que tener en cuenta, dicen los contradictores del texto, que se deben tener en cuenta otros factores. Uno es la poca disposición de los pensionados de discutir su situación financiera. Eso puede hacer que hagan ver como si estuvieran mejor de lo que están.

Cómo Ganar Mucho Dinero Y Para Qué

Eso nos lleva a una tercera pregunta esencial. Esta es ¿Cómo ganar mucho dinero… y para qué? Algunos prefieren una vida más austera con más sentido. Otros sueñan con realizar planes que exigen una inversión. O, incluso, con el lujo y el derroche.

Lo importante es que tengan esos objetivos claros. Especialmente, para que no sientan que se defraudan a sí mismos si los resultados no son los esperados. De ahí para adelante, el abanico de posibilidades que se abre sobre cómo ganar mucho dinero es infinita:

  • Ingresos pasivos: invertir es el primer paso para ganar dinero porque suele requerirse cierta cantidad para comprar activos. De esta manera, mientras se ahorra, se obtienen una rentabilidad o intereses.
  • Divisas: gracias al auge de las Fintech, cada vez es más fácil ahorrar en dólares. Así, por un lado, se enfrenta la devaluación de las monedas latinoamericanas. Por otro lado, se obtiene una rentabilidad que no da tener el dinero bajo el colchón.
  • Inmuebles: permiten obtener una ganancia cuando se arriendan, por ejemplo. Esta puede usarse para asumir el costo de la compra y, al mismo tiempo, apalancar otras inversiones.

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Más Formas De Ganar Mucho Dinero

Ante la duda sobre cómo ganar mucho dinero, los negocios de mascotas son una respuesta

Ante la duda sobre cómo ganar mucho dinero, los negocios de mascotas son una respuesta – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

  • Poner a prueba los talentos también puede traducirse en ingresos extra. Es clave analizar qué se puede ofrecer a los demás y empezar a fidelizar una clientela. Esta actividad, incluso, puede convertirse en la fuente de ingresos principal.
  • Alquilar habitaciones desocupadas o en desuso es otra alternativa que suma a los ingresos mensuales. Cada día las ciudades están más abiertas a aceptar desarrollos inmobiliarios que permiten estos arrendamientos.
  • Las mascotas son parte de la familia o el hogar. Muchos necesitan que las trasladen de un lugar a otro. O que las cuiden en las tardes o los fines de semana. Esto no requiere mucho esfuerzo y puede representar dinero extra en el bolsillo.
  • Rentar el auto o usarlo como “valla publicitaria” de marcas, si la legislación lo permite, se pude explorar. Es una de las formas de poner a producir este activo que se desvaloriza.
  • Vender artículos que ya no uses también puede valer la pena. La ropa es tal vez el más popular. Pero no se deben descartar electrodomésticos o implementos deportivos.

Las Ventajas De La Nueva Economía

La nueva economía gira en torno a internet y las múltiples posibilidades que ofrece. Explora las tendencias porque ahí hay oportunidades de ganar más dinero. Y de hacerlo mientras las plataformas trabajan por ti:

  • Emprender un negocio es una aventura que puede valer la pena. Especialmente, si se trata de un negocio digital. Gracias a internet, es posible llegar a más personas a menores costos.
  • Sacar provecho de las apps, tan populares por estos días, es otra opción. Las de transporte de pasajeros en carro o en moto son algunas de ellas. Y las de domicilios.
  • Las redes sociales son otra fuente de generación de ganancias. Con solo crear una cuenta en redes sociales con contenido que se haga viral puede bastar. Así crecen sus cuentas financieras los influencers.
  • Empresas alrededor del mundo necesitan trabajadores remotos. Tienen vacantes para cargos como el de asistente virtual, que puede realizar básicamente cualquiera. Ahí puede haber otra fuente de ingresos.

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La Bolsa De Valores

En el trading se puede ganar dinero, pero también se puede perder

En el trading se puede ganar dinero, pero también se puede perder – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

El trading o las inversiones en acciones a largo plazo están a la mano. Cualquier persona, incluso con capitales muy bajos, puede abrir una cuenta en un bróker de su país o Estados Unidos.

Las transferencias para fondear esa cuenta se hacen de banco a bróker y son sencillas. Eso sí, pueden requerir el pago de comisiones. Con el dinero en la cuenta, es posible negociar acciones, ETFs, contratos de opciones sobre acciones y otros activos.

Estas operaciones se pueden hacer a corto, mediano o largo plazo. Un factor importante si se tiene en cuenta que, a veces, las mejores ganancias se obtienen con el tiempo. Cuando se aprende a ser rentable, incluso, se puede igual o superar el desempeño del mercado.

La rentabilidad, sin embargo, no llega sola. Hay que aprender a invertir en la Bolsa de Valores. Luego, es necesario crear una estrategia alineada con el manejo de capital y el perfil de riesgo. lo que sigue es ser consistentes en la aplicación de ese sistema.

La hoja de Excel aguanta cualquier cosa, pero de cómo actúes cuando te enfrentes al mercado depende tu éxito. Por eso, mientras muchos ganan dinero con este sistema, otros solo lo pierden.

Para Ganar Mucho Dinero…

Para terminar, ten en cuenta otro factor clave. Para ganar mucho dinero no solo se requiere encontrar la mejor forma de hacerlo. También es necesario revisar cómo están tus deudas.

Cuando pagas intereses a tus acreedores, dejas de engrosar tu ahorro. Especialmente, si esos intereses son más altos de los que te reportan tus inversiones. Lo que ganas se va en esas obligaciones.

En cambio, sí puedes aumentar tu ahorro cuando no le debes a ningún acreedor. En este caso, lo que destinarías al pago de intereses lo puedes ir acumulando hasta que tengas lo suficiente para invertir.

Por eso, parte de tu estrategia financiera debe ser tener un balance positivo. Es decir, que tus activos sean mayores que tus pasivos. Solo una persona que tiene ese resultado gana el juego del dinero.

De lo contrario, vive en una ilusión. Cree que tiene muchos activos cuando, en realidad, estos son menores que los pasivos. Así que no minimices el impacto de tus deudas en la estrategia de ganar mucho dinero. Ahora, responde:

  1. ¿Cómo ganar mucho dinero es un tema que te inquieta?
  2. ¿Sabes para qué quieres ganarlo?
  3. ¿Preparas el terreno, al reducir deudas, para aprovechar mejor tus ganancias cuando las tengas?

 

[i] https://www.visualcapitalist.com/global-wealth-distribution/

[ii] https://www.usatoday.com/story/money/2024/06/07/retire-without-a-million-dollars/73969717007/

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Invertir El Dinero: Hay Alternativas Para Todos ¡Conócelas! – Hyenuk Chu

Invertir El Dinero: Hay Alternativas Para Todos ¡Conócelas! – Hyenuk Chu

Invertir el dinero es un propósito común a la mayoría de la población. A casi todas las personas las motiva la idea de ver multiplicados sus ahorros. Si es de una forma fácil y rápida, mucho mejor.

Pero este es un tema que debe abordarse con conciencia y paciencia. De lo contrario, se corre el riesgo de dejarse llevar por la avaricia. Un comportamiento que solo puede traducirse en pérdidas irreparables de dinero.

Ese proceso de aprendizaje incluye realizar averiguaciones sobre las alternativas de inversión que ofrece el mercado. Y sobre cómo estas se adaptan o no al perfil de riesgo y al capital de cada persona.

Es por ahí, y no por la ganancia esperada, por donde empieza la aventura de invertir. Benjamin Franklin, considerado como padre fundador de Estados Unidos, lo resumió así. “Una inversión en conocimiento paga el mejor interés”, dijo.

En ese sentido, aquí te presentamos una guía sobre cómo recorrer ese camino. Pero, lo más relevante, sobre cómo saber en qué invertir el dinero. Una alternativa que hoy, gracias a internet y la inclusión financiera, está a la mano de todos.

El Capital Y El Perfil De Riesgo

Uno de los principales obstáculos que enfrentan las personas es querer hacerse ricas de la noche a la mañana. A menos que ganen la lotería o reciban una herencia, eso no ocurre. La falta de resultados las desanima y hasta ahí llegan sus aspiraciones de invertir.

Esa tendencia se puede contrarrestar cuando se es consciente de dos variables claves al invertir. Se trata del capital y del riesgo. Pero ¿qué rol juegan en la construcción de la riqueza?:

  • Capital: es imprescindible saber con qué capital se cuenta para invertir. De esto depende el instrumento de inversión que se escoja. También, el horizonte de tiempo en el que podrá crecer el capital.
  • Riesgo: se refiere a la cantidad de dinero que se está dispuesto a perder en una inversión. Esto, teniendo en cuenta que perder es inherente a esas operaciones. Así mismo, lo es no recibir los rendimientos inicialmente esperados.

Lo anterior da una pista sobre dónde empezar a buscar alternativas de inversión. Una pista que ayuda a optimizar recursos como el tiempo. Y a aterrizar las expectativas con respecto al logro de ganancias.

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Opciones De Inversión

Existen alternativas para invertir el dinero que se ajustan a cada perfil de riesgo

Existen alternativas para invertir el dinero que se ajustan a cada perfil de riesgo – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Esas alternativas de inversión van desde las más simples hasta las más complejas. Y se han multiplicado gracias al auge de las Fintech. Es decir, de las empresas que, sin ser bancos, ofrecen servicios financieros. Algunas son:

  • Cuentas de ahorros que sí pagan intereses sobre el capital ahorrado: permiten tener el dinero disponible. Pero se diferencian de otras cuentas similares en que generan una rentabilidad por él.
  • Cuentas de ahorros que suman el 4×1000: en países como Colombia, se cobra el 4×1000 al realizar ciertos retiros o transferencias. Algunas cuentas dan a los ahorradores el 4×1000 del dinero que entre en ellas.
  • Depósitos a término: facilitan un ahorro a corto, mediano o largo plazo a tasas competitivas. Sin embargo, cobran comisiones por retiros anticipados de dinero. Ahora las tasas son menos competitivas que hace un par de años.
  • Fiducias: dejan que el ahorrador consigne dinero cada vez que quiera. Sin embargo, los plazos para su retiro dependen de las condiciones pactadas. Las tasas, como en los depósitos a término, también han bajado.

En Qué Se Puede Invertir El Dinero

Quienes quieren maximizar sus ganancias de capital cuentan con otras alternativas. aunque parecen más sofisticadas, no siempre requieren capitales iniciales grandes. Se pueden abrir desde la comodidad de la casa.

  • Fondos de pensiones voluntarias: funcionan como una cuenta donde se deposita un dinero que genera intereses. Su plus que es que se pueden usar para obtener deducciones tributarias.
  • Inversiones en dólares: quienes no tienen cuenta en Estados Unidos, pueden invertir en dólares desde Latinoamérica. De esa forma diversifican el riesgo asociado a tener su capital en una sola moneda.
  • Cuentas para fines específicos: facilitan a las personas ahorrar para vivienda o educación de ellas o de los hijos. Mientras tanto, generan una rentabilidad que pueden reclamar al final de cierto periodo.
  • Criptomonedas: son una alternativa para diversificar el riesgo de conservar los ahorros en una sola moneda. Cada vez más actores del sector financiero se suman a su uso. Aun así, no están totalmente reguladas y son muy volátiles.

En el Club de Lectura de CDI nos reunimos para hablar de finanzas, inversiones y mentalidad. ¡Únete ahora!

Empresas Para Invertir El Dinero

Invertir en startups es una alternativa, pero exige mayor capital que otras

Invertir en startups es una alternativa, pero exige mayor capital que otras – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Las empresas, igualmente, son una alternativa de inversión a la que se puede llegar por varios caminos. Sin embargo, representan mayores exigencias para quienes deseen hacer crecer su capital por esta vía:

  • Emprendimientos: facilitan la generación de ingresos y el control del tiempo. No obstante, requieren de una inversión económica. La preparación del fundador para sacarlos adelante es crucial.
  • Startups: son empresas en una etapa más avanzada de desarrollo que los emprendimientos. Su desventaja es que exigen inversiones más grandes que las de otros instrumentos financieros.
  • Grandes empresas: quienes tienen capitales considerables, pueden hacer inversión directa en estos negocios. Los demás, pueden acceder a ellas a través de una Bolsa de Valores.
  • Deuda: son bonos que emiten empresas y gobiernos para financiarse. Son menos volátiles que las acciones. Su horizonte de inversión es tanto a corto como a largo plazo. Este último suele ser más rentable.

Inversión En Bolsa De Valores

La Bolsa de Valores es una atractiva alternativa para invertir el dinero por varias razones. El acceso a ella es fácil, pues solo se requiere abrir una cuenta en un bróker. Y, por supuesto, depositar el capital que se invertirá.

Luego, cada inversor debe elegir las acciones de su interés. Lo que sigue es colocar las operaciones de compra o venta cuando lo considere necesario. El objetivo siempre debe ser obtener ganancias y reducir pérdidas.

Aunque parece fácil, sin embargo, realizar estas inversiones requiere de muchos más elementos. El mercado de valores no es imposible de abordar, pero sí es complejo. Sobre todo, porque pone a prueba la mentalidad de los inversionistas.

De hecho, se considera que solo el 20% del éxito de una operación corresponde a la técnica. El 80% corresponde a la mentalidad. Esta última es, de hecho, la habilidad más compleja de entrenar.

Entonces ¿cómo sacarle provecho a este mercado y obtener ganancias en él? En El Club de Inversionistas proponemos una ruta de tres pasos. Se trata de decir, hacer y mostrar. Todos pueden. ¿Cuál es tu excusa?

Tres Pasos Para Ser Un Mejor Inversor

Antes de pensar en qué invertir el dinero, paga deudas

Antes de pensar en qué invertir el dinero, paga deudas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Como mencionamos antes, el no lograr un alto desempeño al invertir es una causa común de frustración. Y esa frustración es el mayor motivo de abandono de las inversiones y el trading. Para que eso no te pase:

  • Ahorra: acostúmbrate a hacerlo cada semana o, por lo menos, cada mes. Así construyes un hábito. Cuando tengas la cantidad de dinero suficiente, ahí sí puedes empezar a invertir, no antes.
  • Paga deudas: lo que empieza mal termina mal. Si construyes tus inversiones sin tener una salud financiera, la pirámide se desplomará. En cambio, si construyes tus inversiones sobre una base sólida, ves más y mejores resultados.
  • Invierte sistemáticamente: invertir periódicamente en un mismo activo, como una ETF es una estrategia válida y rentable en el tiempo. Por eso, vale la pena evaluar alternativas como el VOO.
  • Haz trading: opera en la Bolsa de Valores cuando tengas conocimiento. Empieza a probar tu estrategia con el riesgo controlado. Hazlo hasta que halles tu fórmula para la rentabilidad.

Acciones Para Invertir

Pero ¿en qué acciones invertir? Existen varias vías para resolver esa duda. Lo primero que se recomienda es echar un vistazo general al mercado. Es decir, reconocer si goza de una buena salud o pasa por notables altibajos.

Luego, sigue identificar cuáles son las acciones con mejores desempeños en los últimos días, semanas, meses o años. Estas son las que representan mejores oportunidades de lograr ganancias a corto plazo.

No obstante, existen otras estrategias de inversión en la Bolsa de Valores, como trending. Esta propone identificar acciones con potencial de crecimiento a futuro. E invertir en ellas con el ánimo de generar ganancias a mediano o largo plazo.

Un inversionista puede guiarse solo por esos datos comprobables. De todas formas, también vale la pena que se guíe por la experiencia o conocimiento propio. Esto es importante porque es un argumento para operar.

Por ejemplo, una cosa es comprar o vender acciones de petróleo sabiendo qué incide en su precio. Otra diferente es operar sin conocer mínimamente el contexto que incide en esos precios.

Si te apasiona el aprendizaje continuo, el Podcast de Hyenuk Chu es para ti. No te pierdas ningún episodio.

Invertir El Dinero En ETfs

La Bolsa de valores es una alternativa de inversión

La Bolsa de valores es una alternativa de inversión – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

El dinero, igualmente, se puede invertir en otros instrumentos que se negocian a través de la Bolsa de Valores. Uno de ellos son los ETF o Exchange Traded Fund. Cada ETF sigue a un índice bursátil, como el S&P 500.

 

Por lo tanto, cuando se invierte en ETFs, se invierte en una canasta de acciones. El ETF SPY, por ejemplo, sigue al S&P 500. Este contiene a las 500 empresas más importantes de Estados Unidos. Entonces, un inversionista diversifica el riesgo al elegir este instrumento o activo.

Así mismo, existen ETF relativos a diversos sectores de la economía. Cuando se destina dinero a ellos, se diversifica el riesgo también. A parte de estos, ¿en qué más se puede invertir el dinero?

Existen los futuros o las transacciones con commodities. Y el Forex o las transacciones con diferentes divisas. Pero no se recomienda que un inversionista, especialmente novato, le “apueste” a todo.

Es mejor enfocarse en uno o dos activos y conocerlos bien. Hay que probar la estrategia de inversión en ellos hasta lograr la rentabilidad. Tal vez después valga la pena ampliar las alternativas.

Aprovecha Finviz

Hablando de acciones, para reconocer las que están teniendo mejor desempeño, existen varias herramientas. Finviz.com es un portal que brinda acceso a información actualizada y fácil de entender al respecto.

En la sección Screener, por ejemplo, es posible conocer el desempeño de las acciones que conforman el S&P 500. Y hacerlo de forma semanal, mensual, trimestral, semestral, anual y año a la fecha.

Maps, por otro lado, ofrece una visualización del estado diario del mercado. Es decir, de cómo es el desempeño de las acciones por sector. En Bubbles, incluso, se puede ver qué acciones se están alejando del “rebaño”.

O, en otras palabras, cuáles están teniendo desempeños sobresalientes con respecto a las demás. Así es como cada inversor debe identificar cuáles son las acciones de su interés. Y sumarlas a su portafolio de inversiones.

El objetivo es tener una asset allocation equilibrada. Esto significa, tener invertido el dinero en renta fija, así como en renta variable. Mezclar el corto plazo con el largo plazo. Combinar la volatilidad con el bajo riesgo. Ahora, nos gustaría saber tu opinión:

  1. ¿Para qué quieres invertir tu dinero?
  2. ¿Conoces cuál es el estado de tu capital y tu perfil de riesgo?
  3. ¿Ya cuentas con un portafolio de inversiones balanceado? Comparte su composición, sin valores.

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Cómo Crear Un Fondo De Emergencia Y Proteger Tu Futuro Financiero – Hyenuk Chu

Cómo Crear Un Fondo De Emergencia Y Proteger Tu Futuro Financiero – Hyenuk Chu

Un fondo de emergencia es un salvavidas frente a cualquier eventualidad. No se trata de la caja menor de una persona u hogar. Por eso, exige un compromiso serio y constante por parte del ahorrador. Y la conciencia de que el fin para el cual fue creado el fondo debe estar por encima de cualquier tentación.

Existen diferentes teorías con respecto a este fondo. Hay dudas sobre cuánto dinero debe ahorrarse para conformarlo y cuándo utilizarlo. Sigue esta guía para construir tu propio fondo de emergencia y blindarte frente a las contingencias.

¿Se puede salir de la pobreza? Revive esta Charla con Hyenuk.

¿Qué Es Un Fondo De Emergencia?

Un fondo de emergencia es un salvavidas frente a los problemas financieros

Un fondo de emergencia es un salvavidas frente a los problemas financieros – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Un fondo de emergencia es un ahorro que se hace con el propósito de cubrir el costo de eventos fortuitos. De ahí su nombre. Entre ellos están las reparaciones eventuales que se deben hacer en el hogar. O los arreglos que demanda el carro. También, inconvenientes de salud no previstos.

Muchos prefieren llamarle fondo de seguridad para evitar la carga negativa de la palabra “emergencia”. Pero el propósito es el mismo. Es decir, tener un “colchón” financiero y evitar caer en deudas cuando se necesite dinero.

Diferencia Con Otros Ahorros

En ese sentido, el fondo de emergencia no es el mismo ahorro que se tiene para las vacaciones, por ejemplo. Ni el fondo que se alimenta periódicamente para el retiro. De hecho, suele dejarse sin tocarse porque tiene una función específica. Esta es ser el “flotador” al que se acude única y exclusivamente cuando se tiene el agua sobre el cuello.

Como consecuencia, el fondo de emergencia debe seguir una dinámica propia. Esto significa que es necesario analizar bien cuánto se aportará periódicamente a él. Así mismo, es clave revisar cuál vehículo financiero es el más propicio para crearlo.

Importancia De Tener Un Fondo De Emergencia

Principalmente, tener un fondo de emergencia es importante porque ayuda a mantener las finanzas inalteradas ante un problema. Por un lado, ayuda a la persona a resolverlo. Por el otro, le evita gastar dinero que tenía para otro propósito o endeudarse. Además, protege las inversiones.

Esto quiere decir que, si una persona tiene un fondo como este, no debe vender sus activos para financiarse. Así, en primer lugar, evita quedarse sin el activo. En segundo lugar, no debe venderlo por un precio que tal vez no le sea conveniente.

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Aspectos Clave Del Fondo de Emergencia

Protección Contra Deudas

Ahorrar es protegerse frente a las deudas

Ahorrar es protegerse frente a las deudas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Como mencionamos, la principal ventaja del fondo de emergencia es que ayuda a prevenir deudas. Esto es clave si se tienen en cuenta los eventos fortuitos que se presentan en un hogar anualmente. Y que financiar cada uno de ellos conduce a un aumento de lo que se debe a entidades bancarias. Pero fondos como este brindan otros beneficios tanto financieros como no financieros a las personas. Una dupla que se debe considerar siempre que se piensa en una estrategia económica.

Mantener Inversiones A Largo Plazo

Uno de esos beneficios es que aportan a la económica personal o del hogar. Lo hacen porque, usualmente, el ahorro de emergencia se hace en productos financieros. Algunos de ellos, como ciertas cuentas de ahorro o los depósitos a término, generan rendimientos. Entonces, al tener el fondo de cumple un doble propósito. El primero es cubrirse frente a un evento no programado. El segundo es, al mismo tiempo, hacer crecer el dinero.

Estabilidad Mental Y Emocional

El fondo de emergencia también brinda una estabilidad mental a los ahorradores. Esto se debe a que no deben pensar en cómo cubrir un gasto porque tienen el dinero a la mano. Además, da la sensación de que “todo está solucionado”. Por eso su beneficio también es emocional. Lo contrario ocurre con quienes no tienen fondo. Al no tener cómo cubrir un gasto, entran en estado de alerta. O en el modo “debo pagar facturas”. Eso altera su paz mental y emocional.

Cómo Crear Un Fondo De Emergencia

Teniendo en cuenta lo anterior, para crear un fondo de emergencia hay que seguir estos pasos:

Definir el propósito del fondo

Esto es determinar para qué sí se usará y para qué no. De esta forma no se convierte en la caja menor del hogar. Un ejemplo de su uso es “cubrir gastos imprevistos que no estén cubiertos por otros ahorros o seguros como los de salud”. Un ejemplo del uso que no se le dará es “pagar los gastos del hogar si se tienen ingresos”. O “cubrir los gastos de las vacaciones” porque este no es un imprevisto. Entonces, para rubros como ese debe tenerse un ahorro aparte.

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Determinar La Cantidad Necesaria

Es necesario definir cuánto dinero se aportará periódicamente al fondo de emergencia

Es necesario definir cuánto dinero se aportará periódicamente al fondo de emergencia – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Establecer qué cantidad de dinero es posible aportar al fondo. Esto depende del dinero que se tiene para él o del propósito que se quiere lograr. Supongamos que en un hogar se calcula que los imprevistos son de US$1.200 al año. Entonces, sus aportes mensuales pueden ser de US$100. En cambio, cuando el fin del fondo es estar cubierto si se pierden los ingresos, el cálculo es diferente. Se debe determinar cuáles son los gastos mensuales que se tienen. Lo aconsejable es que el fondo sea de, por lo menos, 12 veces esa suma.

Hacer Contribuciones Regulares

Fijar la periodicidad con la que se harán esos aportes es relevante y depende de cada ahorrador. Una persona puede decidir, por ejemplo, alimentar su fondo de emergencia cada año. Otra, por el contrario, puede preferir hacer aportes semanales, mensuales o trimestrales. No obstante, se recomienda que los aportes sean periódicos. Así no solo se construye el fondo paso a paso, sino el hábito de ahorrar. Se le da al fondo la importancia que se merece, como cualquier otro ahorro o inversión.

Abrir Una Cuenta Separada

El dinero del fondo de emergencia debe estar a la mano para cuando se requiera. Pero no se sugiere tenerlo mezclado con el dinero de los gastos diarios o de otros ahorros. Es mejor abrir una cuenta separada. La mejor alternativa es un vehículo de inversión que permita acceder al dinero y obtener algunos rendimientos mientras se ahorra. Las cuentas de ahorro o fiducias que pagan intereses son una opción que se puede revisar. También es positivo autorizar el débito automático de ese dinero y su envío al vehículo elegido. Así se evita la tentación de gastarlo.

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Revisar Y Ajustar

Revisar periódicamente tu ahorro es clave para saber cómo mejorarlo

Revisar periódicamente tu ahorro es clave para saber cómo mejorarlo – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Algunos ahorradores prefieren hacerle un seguimiento constante a su fondo de emergencia. Esto es beneficioso porque deja saber cuánto dinero se tiene. Pero lo más importante es que permite saber cuánto se ha gastado y reponer el dinero luego. ¿Cómo hacer esa reposición? Supongamos que aportas US$100 mensuales a tu fondo, para sumar US$1.200 en un año. Debes gastar en un imprevisto US$200. Eso significa que debes dividir US$200 en los meses del año que faltan y reponerlos poco a poco cada mes. O todo de una vez, si puedes.

Estrategias Para Aumentar Tu Fondo De Emergencia

¿Qué pasa cuando la intención es que el fondo de emergencia sea cada vez más grande o robusto? Existen varias estrategias que puedes aplicar:

  • A medida que obtengas más ingresos o se reduzcan tus gastos, aumenta el aporte que haces al fondo de emergencia. Si antes aportabas US$100 mensuales, sube esa cifra después de hacer tu presupuesto. No importa que este aporte sea diferente cada mes, pues lo principal es que no se reduzca.
  • Si tienes ingresos o gastos variables, decide hacer aportes voluntarios al fondo. Así lo hacen quienes desean pagar una deuda antes de tiempo. Esto ayuda a crecer tu ahorro a un ritmo mayor que si solo haces el aporte que inicialmente habías previsto.
  • Cada vez que hagas un aporte, sube la cifra un poco más. Si en el primer mes aportas US$100, en el segundo aporta US$200, en el tercero US$300 y así sucesivamente. De esta forma, al final del año no tendrás solo los US$1.200 iniciales. De hecho, habrás ahorrado US$28.500.
  • La mejor manera de hacer crecer el dinero es invertirlo y reinvertir los intereses. Así se aprovecha el interés compuesto. Entonces, busca vehículos de inversión que te den rendimientos. Pero no olvides que el dinero del fondo debe estar disponible para cuando lo requieras.

¿Cuándo Debería Usarlo?

Aparte de crearlo y alimentarlo, el éxito detrás del fondo de emergencia está en saber cuándo usarlo. Como mencionamos antes, este solo debe emplearse para cubrir gastos fortuitos. Es decir, gastos que no se pueden prever, como una reparación del hogar o del auto. También suele usarse si se reducen o faltan los ingresos.

Para todos los demás gastos que sí se pueden prever, como las vacaciones, deben crearse ahorros paralelos. De lo contrario, este fondo dejaría de ser “de emergencia” y se convertiría en un ahorro convencional.

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Mitos Comunes Sobre El Fondo De Emergencia

Mito 1: El Fondo No Te Salvará La Vida

Un fondo de emergencia puede salvarte la vida

Un fondo de emergencia puede salvarte la vida – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

¿Aún tienes dudas sobre la eficacia del fondo de emergencia? Lee esta historia de la vida real. Juan era un trabajador con un sueldo promedio que se preocupó por tener un fondo de emergencia. Un día le diagnosticaron una enfermedad y le dijeron que tenían que hacerle una cirugía de inmediato.

Sin embargo, su seguro médico no la cubría porque Juan, aparentemente, no estaba inscrito. Eso le dijeron, a pesar de que él sí pagaba cumplidamente sus cuotas. Como Juan tenía su fondo, decidió pagar con ellos los gastos médicos. Finalmente, todo salió bien para él.

Juan es un ejemplo de cómo un fondo de emergencia le evitó caer en deudas durante su crisis médica. Si no hubiera tenido ese ahorro, habría tenido que pedir un préstamo por, aproximadamente, US$4.000. Además, habría tenido que preocuparse por pagar intereses, aunque estuviera en los días de incapacidad.

Mito 2: el fondo no sirve para cumplir sueños

Pero no todos pueden contar esta historia. ¿O qué dices de los protagonistas de la película “Up”? Refresquemos la memoria. Ellos se conocieron, se enamoraron, se casaron y descubrieron que tenían una meta en común. Esta era visitar las Cataratas del Paraíso. Entonces, empezaron a ahorrar monedas en un frasco de vidrio con ese propósito.

¡Alerta de spoiler! Pero, a medida que fue pasando el tiempo, empezaron a tener imprevistos. Para cubrir esos gastos, siempre usaban el ahorro que tenían destinado para su viaje soñado. Finalmente, la mujer muere sin haber cumplido el sueño de hacer ese viaje. El hombre tiene que emprender la travesía sin ella.

¿Qué hubiera pasado si hubieran tenido un fondo de emergencia? Seguramente, habrían podido cubrir sus gastos no previstos y también viajar a las cataratas. De ahí la importancia tanto de tener el fondo para enfrentar las adversidades. Y de tener diferentes propósitos de ahorro.

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Mito 3: El Fondo No Garantiza Tu Bienestar

La pobreza no solo afecta a los residentes de los barrios más deprimidos. También se esconde detrás de las puertas de casas de clases sociales acomodadas. Esto quedó en evidencia durante la pandemia. Entonces, cientos de profesionales perdieron sus trabajos. Y con ellos, la oportunidad de mantener a sus familias.

Ante la necesidad, algunos recurrieron a trabajos informales. Otros se dedicaron a vender geles y tapabocas. Otros más encontraron en entidades gubernamentales la ayuda que necesitaban, al menos, para comer. Así, por lo menos momentáneamente, pudieron salir adelante.

Pero esas ayudas se han ido acabando con el tiempo. Muchas de esas personas siguen sin la posibilidad de encontrar un trabajo estable. Si hubieran tenido un fondo de emergencia, no habrían tenido que depender del gobierno. Y habrían podido pasar por una época dura financieramente hablando sin mayores angustias. Ahora, comenta:

  1. ¿Tienes un fondo de emergencia? ¿Con qué propósito?
  2. ¿Cada cuánto haces aportes a este fondo?
  3. ¿En qué vehículo de ahorro o inversión guardas el dinero y por qué?

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Psicología Del Dinero: Aprende A Gestionar Tus Emociones Para Mejorar Tus Finanzas – Hyenuk Chu

Psicología Del Dinero: Aprende A Gestionar Tus Emociones Para Mejorar Tus Finanzas – Hyenuk Chu

La psicología del dinero es un tema que las personas suelen evadir. Lo hacen porque tienen la creencia errónea de que solo necesitan dinero para resolver sus problemas o metas económicas.

Decimos que esa creencia es errónea porque detrás del manejo del dinero se esconde un cimiento que no se ve. Este es el de los pensamientos y emociones que siempre están en juego cuando de finanzas se trata.

Como lo plantea Morgan Housel en su libro “La psicología del dinero”, es cierto lo que se dice acerca de él. “No es que ninguna de esas cosas sea mala o incorrecta. Pero saber qué hacer no te dice nada sobre lo que pasa en tu cabeza cuando intentas hacerlo”.

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Relación Emocional Con El Dinero

La psicología del dinero explora la relación personal de las personas con sus finanzas

La psicología del dinero explora la relación personal de las personas con sus finanzas – Hyenuk Chu  | Fuente: Unsplash

Por eso, es importante analizar cuál es la relación emocional que se tiene con el dinero. ¿Es de agradecimiento? O, por el contrario, ¿es de odio o privación? Esa relación depende de la experiencia financiera de cada persona.

Sin embargo, esas experiencias personales son pequeñas frente a lo que ocurre con el dinero en el mundo. Housel lo explica así. Dice que mientras algunos sienten privación sobre el dinero, las acciones no paran de crecer en la Bolsa de Valores. ¿Por qué sucede esto?

Porque las personas toman decisiones financieras “en la cena o en una reunión de empresa”, dice. Y esos “son lugares donde la historia personal, su propia visión única del mundo, el ego, el orgullo y el marketing se combinan en una narrativa que funciona para cada cual”.

Comprendiendo Cómo Tus Emociones Afectan Tus Finanzas

Por lo anterior, es imprescindible reconocer cómo las emociones afectan las finanzas. Pero hay un paso previo. Este es saber cómo las emociones inciden en las decisiones que se toman y que están relacionadas con dinero.

Las abuelas dicen que no hay que comprar comida con hambre. Si eso se hace, se corre el riesgo de comprar todo el supermercado. Por lo tanto, antes de tomar una decisión financiera hay que analizar todas las variables.

De esa forma, se le resta poder a la emoción y se eligen alternativas realmente favorables. Housel se refiere en su libro a los ricos que hacen locuras. Hay que evitar ser como ellos, especialmente cuando no se cuenta con su dinero.

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Estrategias Para Fortalecer Tu Vínculo Emocional Con El Manejo Del Dinero

Para fortalecer el vínculo emocional con el dinero hay que terminar con la relación tóxica que se tiene con él. Funciona como con las parejas. Hacerle ghosting al exnovio no soluciona el trauma que dejó su partida o una separación, por ejemplo.

Igualmente, hacer como si no se tuvieran problemas de dinero o con el dinero tampoco llena la cuenta de ahorros. Primero, hay que enfrentar las sensaciones incómodas que causan el dinero o la falta de él.

Con esos vínculos sanados, es posible aproximarse al dinero desde otra perspectiva. Es decir, concebirlo como un recurso sano que hace bien, como el mejor remedio. O como un aliado en el logro de metas.

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Manejo De La Ansiedad Financiera

Tanto tener dinero como la falta de él puede producir una ansiedad que es necesario manejar

Tanto tener dinero como la falta de él puede producir una ansiedad que es necesario manejar – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Lo más seguro es que antes, durante y después de ese proceso sufras de ansiedad financiera. Esta es una sensación de preocupación constante suscitada por dos realidades. La primera es tener dinero y no saber qué hacer con él.

La segunda es no tener dinero y no saber cómo ganarlo o retenerlo. Al respecto, el primer consejo es que no evadas la situación, como ya lo dijimos. El segundo, que busques ayuda para aprender a manejar ese estrés.

Ese es el orden de las cosas. No necesitas más dinero para estar tranquilo. Por el contrario, necesitas estar más tranquilo para saber cómo manejar los asuntos del dinero. Si trabajas con esa consciencia, seguramente la ansiedad desaparecerá.

Técnicas Efectivas Para Reducir El Estrés Financiero

En ese sentido, una técnica que puedes aplicar es continuar con tu rutina, eso sí controlando gastos. Cuando haces lo que te gusta, te sientes feliz y empoderado. Descubres, con humildad, que ningún reto puede quedarte grande.

Sentirte bien te ayuda a ver la situación que atraviesas con otra perspectiva. Es ahí cuando te das cuenta de que, aunque avances lentamente, tus finanzas van mejorando. Puedes caer en el pecado de pensar que los ingresos son bajos o que nunca pagarás tus deudas.

Pero, como emocional y espiritualmente estás fortalecido, puedes superar ese estado de ánimo. Y eso es clave para que desarrolles y cumplas un plan financiero realista para alcanzar objetivos según tu situación particular.

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Aprendiendo A Vivir Sin Miedo A Los Números: Consejos Prácticos

Ahora, supongamos que no has podido superar tu aversión o miedo a los números. Entonces, ¿cómo mantener las finanzas bajo control? Sigue estos consejos prácticos para que puedas llegar a la otra orilla al hacer esta tarea:

  • Piensa en cualquier negocio exitoso. ¿Crees que podría ser lo que es si no hubiera controlado sus números? No, ¿verdad? Esto te da una clave de lo importante que es tener bajo control los ingresos y gastos.
  • ¿Tienes algún ídolo o personaje de la vida real favorito? Indaga cuáles son sus hábitos financieros y toma los buenos. Así, cuando tengas que manejar tu dinero, puedes sentirte inspirado por ese personaje.
  • No renuncies a tu meta. Independientemente de la vía que elijas, ten a tu meta en la mira siempre. Si no existe nada más atractivo que esa meta para ti, harás lo que sea para conseguirla. Lo harás, aunque eso te exija ponerle más atención a tu dinero.

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Superación De La Aversión Al Riesgo

La psicología del dinero aborda la importancia de superar la aversión al riesgo

La psicología del dinero aborda la importancia de superar la aversión al riesgo – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Otro aspecto importante que aborda la sicología del dinero es la de la aversión al riesgo. Este es el miedo a tomar riesgos financieros porque se quiere evitar la pérdida de dinero. Aunque el riesgo realmente existe al invertir, el miedo a él suele ser infundado.

Para superarlo, se debe reconocer que el miedo puede hacer que se pierdan oportunidades. Un segundo paso es tener toda la información posible sobre la decisión que se quiere tomar. De esa forma, se toma la decisión sobre hechos y no sobre suposiciones.

También ayuda pensar que la decisión financiera se está tomando para otra persona. Por ejemplo, un hijo. Entonces, hay que preguntarse: si fuera a hacer esta inversión para mi hijo, ¿la haría o no y por qué?

Eso ayuda a desviar la mente del miedo o capricho personal. Y a analizar la oportunidad de una forma más racional. Finalmente, hay que tener paciencia porque el miedo al riesgo no se supera de un día para otro.

Cómo Enfrentar El Miedo Al Fracaso Financiero

El miedo al riesgo nos lleva al miedo al fracaso financiero. Pero ¿qué es fracasar en este caso? Puede ser el temor a perder el dinero invertido. O el temor a no lograr las ganancias esperadas con una inversión.

Una clave para enfrentar estas sensaciones es reconocer que el riesgo es inherente a cualquier inversión. Esto se debe a que nadie puede garantizar en un ciento por ciento que una inversión será rentable. Hay circunstancias del mercado o negocio imposibles de prever.

Sin embargo, frente a esa incertidumbre siempre hay herramientas que se pueden activar para proteger la inversión. Por ejemplo, si se compra una propiedad, se puede asegurar. Así, es la aseguradora la que asume los daños en caso de incendio o terremoto.

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Estrategias Para Tomar Riesgos Calculados Y Mejorar Tus Inversiones

En relación con lo anterior, la mejor estrategia para tomar riesgos frente a las inversiones es hacerse una pregunta clave. Esta es ¿cuánto estoy dispuesto a perder? Eso da la pauta para saber hasta qué punto una persona está dispuesta a llegar al invertir.

Por ejemplo, si una persona compra una acción, debe saber que el mercado es volátil. Eso significa que el precio puede subir o bajar. Antes de comprar esa acción, la persona debe saber qué porcentaje de su inversión está dispuesta a perder.

De esta forma, si su inversión registra esa pérdida, la persona puede estar tranquila. Es decir, saber que, si bien perdió dinero, eso no afecta su patrimonio. La segunda alternativa, si es el caso, es asegurarse, como cuando se compra un carro.

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Gestión De Impulsos De Compra

Gestionar el impulso de comprar es un aspecto clave de la educación financiera

Gestionar el impulso de comprar es un aspecto clave de la educación financiera – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Sin embargo, hay que ser conscientes de que una estrategia de inversiones solo es útil cuando se domina otra habilidad. Esta es la de controlar los impulsos inherentes al ser humano por comprar.

Si sufres de ella, recuerda que no debes comprar cosas para impresionar a gente a la que no le importas. Más bien, sé como “el millonario de la puerta de al lado”. O como esa persona que, aunque no pareciera tener dinero, es la que más goza de liquidez.

De hecho, eso es lo que caracteriza a los verdaderos millonarios. Estos no son los que más exhiben su riqueza en las redes sociales. Son los que tienen más libertad de hacer con su tiempo lo que quieran porque tienen dinero.

Identifica Y Controla Las Compras Compulsivas Para Mejorar Tu Economía

Con respecto a los impulsos que te conducen a comprar, casi siempre tienen causas ocultas. Expertos han estudiado cómo una baja autoestima, por ejemplo, conduce a las personas a gastar dinero.[i]

O causa que las personas se obsesionen por mostrar una imagen personal “perfecta”. De esa forma buscan encontrar en su entorno la aprobación que no sienten por ellas mismas. Lo grave es que ese comportamiento incide negativamente en sus finanzas.

Así que, antes de pretender lograr mejores en ese ámbito, analízate desde un enfoque más personal. Así irás a la raíz de tus problemas. A medida que los resuelvas, lograrás un manejo más acertado de tu dinero.

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Herramientas Y Técnicas Para Frenar El Gasto Impulsivo Y Planificar Mejor Tus Finanzas

Si controlar las compras compulsivas aún te parece retador, pon en práctica estos consejos:

  • Habla con un profesional, como un sicólogo o coach. Así puedes identificar qué emociones o traumas no resueltos se reflejan en tu comportamiento financiero. Pero, sobre todo, sanarlos.
  • Autoriza a tu banco para que te debite tus excedentes de dinero y los ponga en un producto financiero seguro. Así evitarás la tentación de tener ese dinero a la mano y hacer gastos innecesarios.
  • Evita a las personas o situaciones que te animan a comprar, como ir al centro comercial. Mejor encuentra formas de pasarla bien que no requieran una gran inversión.
  • Mantén las deudas a raya. De lo contrario, sentirás un mayor impulso para comprar. Pero lo peor es que terminarás pagando intereses por objetos o servicios que no son esenciales.
  • No olvides buscar ayuda, sobre todo, si después de hacer compras no te sientes satisfecho. Esa es una de las principales señales de que no compras por necesidad o interés, sino por adicción.

Ahora, comenta:

  1. ¿Cómo describirías tu relación emocional con el dinero?
  2. ¿Sientes ansiedad o estrés financiero?
  3. ¿Te consideras un adicto a las compras? ¿Por qué?

 

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Finanzas Personales: Guía Práctica Para Hábitos Financieros Saludables – Hyenuk Chu

Finanzas Personales: Guía Práctica Para Hábitos Financieros Saludables – Hyenuk Chu

Los hábitos financieros saludables, contrario a lo que se cree, no se mejoran ganando más dinero. De hecho, y aunque es paradójico, ganar dinero a veces es contraproducente. Esto ocurre porque cuando se tiene dinero, pero no se sabe cómo manejarlo, el primer impulso es gastarlo.

Otro factor que es importante tener en cuenta al respecto es el tiempo. La construcción de riqueza solo se logra con el pasar de los años. Manejar el dinero acertadamente un mes, pero al siguiente caer en una deuda difícil de pagar, no sirve de mucho. Hay que ser constantes en la tarea de gestionar bien los recursos financieros.

Por eso es importante desarrollar hábitos financieros saludables. Estos son los únicos que pueden ayudar a una persona a manejar mejor su dinero. Y a hacerlo bien tanto cuando tiene como cuando no tiene excedentes. Lo anterior es clave porque en ambas situaciones se requiere de un manejo impecable de ese recurso.

Por eso, en este artículo haremos una exploración de los beneficios a largo plazo de una buena gestión financiera. Y del protagonismo que cobran en esta historia conceptos como el presupuesto, el ahorro, las inversiones y las deudas. Si quieres darles un giro a tus finanzas personales, sigue esta guía.

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Entender Tus Finanzas Personales

¿Cuándo miras a tu familia, qué piensas de tus hábitos financieros?

¿Cuándo miras a tu familia, qué piensas de tus hábitos financieros? – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Se cree que para tener unas finanzas personales saludables se requiere saber matemáticas. Pero la base de ese logro reside en la mentalidad. “Para comprender por qué la gente se endeuda, no es necesario estudiar las tasas de interés. Necesitas estudiar la historia de la codicia, la inseguridad y el optimismo”, dice Morgan Housel.

En su libro “La psicología del dinero”, el autor recalca algo más. “Para saber por qué los inversores venden en la parte inferior de un mercado bajista, no es necesario estudiar los rendimientos futuros esperados. Se debe pensar en la agonía de mirar a su familia y preguntarse si sus inversiones arriesgan su futuro”. A partir de lo anterior, es importante pasar a la práctica. Es decir, analizar los aspectos más técnicos de las finanzas personales.

La Importancia De Un Presupuesto

Presupuesto es una de las palabras más odiadas por quienes se sumergen en el mundo de las finanzas personales. Especialmente, cuando el dinero no alcanza. Suelen echarle la culpa a su presupuesto de su deplorable situación financiera. No se dan cuenta de que las responsables son sus creencias limitantes y sus hábitos contradictorios.

Hay que cambiar esa perspectiva porque tener un presupuesto representa ventajas. A nivel personal, resultan siendo las mismas que en una empresa.[i] Permite saber con qué dinero se cuenta y así ayuda al establecer metas. Es útil para priorizar objetivos y para cambiar de rumbo de forma segura cuando algo no sale como se esperaba. En otras ocasiones, es el punto de partida para buscar el financiamiento necesario para crecer.

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Evaluación De Gastos E Ingresos

Uno de los hábitos financieros saludables es llevar un presupuesto

Uno de los hábitos financieros saludables es llevar un presupuesto – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Entender las finanzas personales, igualmente, significa saber cuáles son los ingresos y gastos. Una tarea a la que ayuda hacer ese ejercicio periódico de sumas y restas llamado presupuesto. El expresidente de Estados Unidos Barack Obama lo sintetizó bien con una frase que dijo.

“Un presupuesto es más que una serie de números en una página. Es una encarnación de nuestros hábitos”, afirmó. Esta posición, que coincide con la de Housel, invita a dejar de ver el presupuesto como un ejercicio matemático. Mejor, llama a verlo como una revisión de cómo es la vida actual y lo que se quiere de ella en el futuro.

Ahorro E Inversión

Precisamente, como se trata de un ejercicio prospectivo, planear las finanzas personales tiene que ver con dos palabras clave. Estas son ahorro e inversión. La primera se refiere al ejercicio de acumular dinero. La segunda, a usar ese dinero de forma que genere rendimientos a lo largo del tiempo.

Para cumplir esos propósitos, es necesario establecer planes o estrategias de ahorro e inversión. Esto significa saber para qué se quiere ahorrar o invertir. Y la forma en que se hará cada actividad con el fin de cumplir el propósito. Seguir ese plan es la única forma de asegurar un presente y futuro financiero.

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Estrategias De Ahorro

Si te lo preguntaran, ¿podrías explicar claramente tu estrategia de ahorro?

Si te lo preguntaran, ¿podrías explicar claramente tu estrategia de ahorro? – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

“Ahorrar significa almacenar dinero de forma segura, de manera que esté disponible cuando se requiera”.[ii] A esta definición de Investopedia agregamos que ese almacenamiento debe ser periódico. Siempre debe existir un propósito al ahorrar. Por lo tanto, se debe encontrar el instrumento financiero más propicio para cada ahorro.

Si el ahorro es a corto plazo, es viable conservar el dinero en cuentas de ahorros. Pero no hay que olvidar que estas, generalmente, no generan rendimientos.

Así que lo más importante es encontrar la forma de que, mientras se acumula dinero, este tampoco pierda valor. Se debe hallar la manera de que no se lo “coma” la inflación.

Fundamentos De La Inversión

El principal objetivo al invertir, en vez de solo acumular, es lograr que el dinero crezca. Esto se logra cuando se obtienen rendimientos sobre las inversiones que se reinvierten, y así sucesivamente. Para lograr este propósito también se debe encontrar el instrumento financiero idóneo.

Cuando el perfil de riesgo del inversionista es bajo o moderado, el mercado ofrece alternativas como los certificados de depósito. A estos también se les llama renta fija. Por el contrario, si el perfil de riesgo del inversionista es alto, puede invertir en activos como las acciones. O, en suma, en renta variable.

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Planificación a Largo Plazo

El objetivo al hacer una planeación financiera es lograr que el dinero crezca en el tiempo. Por lo tanto, al realizar esa planificación es indispensable tener en cuenta dos factores:

  1. Edad del inversionista. Un joven de 20 años que se quiere retirar a los 60 requiere un plan. Una persona de 40 años que se quiere retirar a los 60 requiere otro plan.
  2. Ingresos y gastos actuales, así como su proyección en el corto plazo. Es importante para saber qué tanto de los ingresos se puede ahorrar e invertir.

Con esas herramientas, es posible diseñar una ruta para tener el monto de dinero deseado en determinado horizonte de tiempo.

Fondo De Emergencia

Un fondo de emergencia es clave en una estrategia financiera

Un fondo de emergencia es clave en una estrategia financiera – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

La pregunta que surge entonces es ¿para qué ahorrar e invertir? Eso depende de cada cual. Sin embargo, existe un rubro que debería estar en cualquier plan financiero. Este es crear un fondo de emergencia con dos fines. El primero es que la persona pueda cubrir sus necesidades si se queda sin ingresos.

El segundo, que sea capaz de cubrir imprevistos sin acudir a otros ahorros o a las deudas. Existe un consenso con respecto a que este fondo debe corresponder a los ingresos de un año. Así que esa debe ser la meta. Por eso se aconseja empezar a construirlo ahora, antes de que sea tarde.

Planificación Para El Retiro

Otro aspecto clave de la planeación financiera tiene que ver con el retiro. Cada vez hay más personas de la tercera edad y menos nacimientos. Eso significa que llegará un momento en el que los sistemas de jubilación actuales no serán sostenibles. Por eso, la responsabilidad de tener un futuro asegurado no se le debe dejar al gobierno.

En ese sentido, las personas pueden tener un ahorro única y exclusivamente para cuando llegue su jubilación. En algunos países por tener estos ahorros se accede a beneficios tributarios. También pueden construir un patrimonio que les garantice ingresos extra a la pensión cuando ya no trabajen. Mientras más temprano se empiece este ahorro, mejor.

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Comprender El Crédito

Tener hábitos financieros saludables significa no endeudarse más de la cuenta

Tener hábitos financieros saludables significa no endeudarse más de la cuenta – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Igualmente, resulta clave comprender la importancia del crédito. Muchos lo usan como una extensión de sus ingresos, lo cual es un craso error. Otros no contemplan lo que podrían llegar a ahorrar si no tuvieran que pagar los intereses asociados a estos préstamos. Pero tampoco hay que satanizar las deudas.

En primer lugar, con base a ellas está construido el modelo económico actual. Pero lo más relevante es que ayudan tanto a gobiernos como a empresas y personas a crecer.

Les permiten apalancarse cuando no tienen el suficiente efectivo. Así se sacan adelante desde las obras de infraestructura hasta los proyectos de tener casa propia.

Evitar Deudas Insostenibles

Sin embargo, hay que aprender a evitar deudas insostenibles. Estas son las que, desde un principio, se sabe que no se van a poder pagar. Para conseguirlo, hay que analizar el nivel de ingresos y egresos actuales. En caso de que se tenga un excedente, este podría destinarse al pago de una deuda.

El monto del excedente determina, entonces, cuál es la máxima deuda que se puede asumir. Y esto, a su vez, define qué se puede comprar o qué no. Hay que evitar hacer este análisis al revés. Es decir, evitar incurrir en deudas y dejar para después el análisis sobre cómo se pagarán.

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Estrategias Para Reducir Deudas

No eres una máquina de pagar facturas

No eres una máquina de pagar facturas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Por otro lado, cuando ya se tienen deudas, existen varias estrategias para pagarlas. La más efectiva es pagar primero la deuda con intereses más altos. De esa forma, cuando se liquide, lo que se pagaba en intereses se puede destinar a pagar otras deudas. Pero también se pueden pagar primero la deuda más grande o la más pequeña.

Lo que realmente importa es evitar el pago de la mayor cantidad de intereses. De lo contrario, usualmente se paga más por intereses que por capital. Además, resulta clave que esta estrategia esté clara desde que se adquiere la deuda. De esta forma se logran eficiencias en el pago desde el día cero y la deuda se paga más rápido.

Mantener Buenos Hábitos Financieros

Pareciera que todo lo anterior exige demasiado a las personas, pero no. En realidad, cualquier meta relacionada con el dinero puede cumplirse si se adquieren buenos hábitos. ¿Cuáles son? Tener claros los ingresos y gastos es uno de ellos. seguir el presupuesto es otro y hay otro clave.

Este es aplicar la “restricción” al momento de realizar compras para evitar gastar de más. Cuando se educa al cerebro de esta forma, no cae en la gratificación inmediata. Por el contrario, aprende a aplazarla con el fin de lograr objetivos más significativos con el paso del tiempo.

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Revisión Y Ajuste De Metas Financieras

Para saber si los hábitos financieros están funcionando o no, existe otra clave. Esta es hacer una revisión periódica del plan inicial. Si se está gastando más de lo que se gana, entonces los hábitos financieros no están funcionando. Hay que corregirlos o plantearse nuevas estrategias.

Y a esas, a su vez, hay que hacerles la revisión periódica. A veces se quiere alcanzar las metas financieras de un día para otro. Sin embargo, a menos que ganes la lotería o recibas una millonaria herencia, solo verás resultados con el tiempo. Comprométete con tus metas y entonces sí podrás contar una historia financiera exitosa. Ahora, dinos:

  1. ¿Por qué crees que todavía debes luchar para tener unas finanzas personales sanas?
  2. ¿Qué te conduce a elegir siempre la gratificación inmediata?
  3. ¿Cada cuánto haces un reajuste de tus metas financieras?

 

[i] https://online.hbs.edu/blog/post/importance-of-budgeting-in-business

[ii] https://www.investopedia.com/articles/investing/022516/saving-vs-investing-understanding-key-differences.asp

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5 Lecciones De FIRE: Planea Tu Futuro Financiero Y Tu Jubilación – Hyenuk Chu

5 Lecciones De FIRE: Planea Tu Futuro Financiero Y Tu Jubilación – Hyenuk Chu

Lograr un futuro financiero parece un sueño inalcanzable. Pero en realidad puedes hacerlo a tu propio ritmo y en tus propios términos. Si asistes a FIRE 2024, que se realizará próximamente, lo descubrirás. Pero antes veamos cómo empezó esta historia.

Laura y Brad Barret son dos norteamericanos que tenían la ilusión de retirarse jóvenes. Entonces, crearon FIRE. Este movimiento promueve alcanzar un buen nivel económico tempranamente para no tener que trabajar hasta que seamos viejos.

Pero ¿cuáles son los pasos que ellos proponen para llegar a esa meta? Te sorprenderás de lo sencillos y, al mismo tiempo, efectivos que pueden llegar a ser. Presta atención, toma nota y empieza a ponerlos en práctica.

Si aún no sabes cómo identificar entradas al hacer trading, este video es para ti.

Uno: ¿En Qué Gasto Mi Dinero?

Saber en qué gastas tu dinero es clave al planear tu futuro financiero

Saber en qué gastas tu dinero es clave al planear tu futuro financiero – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

La historia del movimiento FIRE inició con una simple pregunta que, tal vez, tú también te has hecho. Esta es ¿en qué gasto mi dinero? Esta pregunta es vital si se tiene en cuenta que a muchos lo que en realidad les importa es cuánto ganan.

A partir de la respuesta que hallaron los Barret, y otros seguidores de FIRE, rediseñaron por completo su vida. Así lograron vivir bajo sus reglas, y no las impuestas por la sociedad. Tú puedes hacerlo también.

Pregúntate en qué gastas tu dinero. Sabrás si lo haces en algo que aporta a tu bienestar. O, por el contrario, si solo te dejas llevar por los impulsos. Cuando decidas gastar menos, o más efectivamente, verás que:

  1. Puedes trabajar en lo que realmente te gusta.
  2. Maneas tu tiempo en vez de que otro lo haga por ti.
  3. Tienes tiempo para hacer lo que realmente quieres y no lo que te toca hacer.

Dos: Gastos Bajo Control

Hay escépticos que no creen en esa forma de vida. Creen que se debe trabajar duro para tener una pensión cuando tengamos 60 años. Pero el movimiento FIRE ha demostrado que se puede y para esto existe una clave.

Esta es ser conscientes y tener cuidado con el dinero que se gasta. Y, sobre todo, con el que se gasta innecesariamente. La filosofía de este movimiento dice, básicamente, que un centavo que se malgaste hoy puede hacer falta mañana.

Al tener esto presente y planear nuestra vida financiera, podemos alcanzar una meta de jubilación temprana. No importa la edad que nos fijemos para esto. Lo relevante es que el dinero no se nos vaya de las manos, así como nos llega. Entonces:

  1. Al pensar en el dinero que gastas, piensa en si podrías evitar el gasto.
  2. Piensa si hay formas alternativas de comprar algo, pero a un menor costo.
  3. Practica esto por un tiempo y luego haz un balance de tus ahorros. ¡Te sorprenderás!

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Tres: Independencia Financiera Haciendo Lo Que Te Gusta

Al explotar tus habilidades puedes mejorar tus ingresos

Al explotar tus habilidades puedes mejorar tus ingresos – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Otro de los preceptos del movimiento FIRE es que el trabajo es necesario. No se trata de vivir sin ningún ingreso. Pero puede hacerse de una forma diferente a como nos han dicho siempre que debemos hacerlo.

Para los seguidores del movimiento, lo importante no es hacer un trabajo. Sino hacer un trabajo que les guste. Y que les permita ganar el dinero que requieren para vivir tranquilamente.

Por ejemplo, Laura Barret solo trabaja algunos meses al año haciendo declaraciones de impuestos. Mientras tanto, su esposo se convirtió en un experto en asesorar a las personas para que logren su independencia financiera. Tú puedes hacer lo mismo:

  1. Analiza si con un trabajo de pocos meses podrías tener ingresos para vivir un año.
  2. Piensa qué habilidades personales puedes explotar para obtener el dinero que necesitas. Y hacerlo sin que tengas que trabajar durante todo el año o toda tu vida.

Cuatro: Para FIRE La Clave Es El Ahorro

Al mirar las teorías de FIRE con cierta distancia surge una duda. ¿Realmente se puede vivir con ese dinero ganado tan “informalmente”? La respuesta puede no ser tan alentadora, sobre todo cuando se piensa en el retiro.

Para jubilarse se requiere dinero porque en esa época ya no se tienen ingresos. Por eso la clave está en el dinero que logras retener como persona. Es decir, en lo que eres capaz de ahorrar hoy para gastar luego.

De esa forma, por lo menos, puedes asegurar una parte de tus gastos básicos futuros. Así, no tendrás que preocuparte por cómo vivir. Ni dependerás en un ciento por ciento del sistema del gobierno de turno.

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Cinco: Confía En Tus Sueños

Considera tus sueños al planear tu futuro financiero

Considera tus sueños al planear tu futuro financiero – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

A los miembros de FIRE muchos los tildan de ilusos. Y los ven como personas que viven en un mundo de sueños. Eso pasa porque la mayoría de las personas tienen creencias limitantes sobre el dinero.

Ellas creen que solo consiguiendo un trabajo «normal» se pueden generar ingresos. Y que ese trabajo es como un «seguro de vida» que les garantiza un bienestar.

A esas personas se les concede que de sueños no se vive. Sin embargo, sí es posible construir una vida financiera sana fuera de las normas convencionales. En ese sentido, hay que tener los sueños presentes cuando se realice la planeación financiera.

Plantea Tu Futuro Financiero

Pero ¿cuáles son los ingredientes de la fórmula de la planeación financiera? En el evento FIRE de El Club de Inversionistas lo conocerás. Verás, por ejemplo, que no existe un camino rápido para ser “cochinamente rico”.

De hecho, solo el esfuerzo y la dedicación pueden llevarte a ser rentable en tus inversiones. Para eso hay que dejar el miedo que suscita el mercado y las inevitables pérdidas de dinero cuando se invierte. Y también, aprender a no endeudarse en lo que no vale la pena.

Eso se logra fortaleciendo un pensamiento crítico, como proponemos en CDI. Es decir, cuestionarse las imposiciones de la sociedad sobre el dinero. Al mismo tiempo, tomar la responsabilidad sobre el dinero propio y la gestión que se hace de él.

Aprender del fracaso es clave en ese proceso porque en el mundo de las inversiones hay caídas. Sin embargo, estas no pueden ser un obstáculo para que continúes caminando hacia lo que tú, realmente, quieres para ti.

¿Qué es eso? Cada uno tiene su propia visión. No obstante, existe un común denominador. Seguramente, es tener libertad financiera. Es decir, acumular un capital que te permita emplear tu tiempo en lo que desees. ¿No es verdad?

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Te Diremos Por Dónde Empezar

El ahorro es el principal insumo para lograr el futuro financiero que deseas

El ahorro es el principal insumo para lograr el futuro financiero que deseas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Embarcarse en esa aventura de lograr la libertad financiera puede parecer abrumador. Especialmente, cuando no se tienen ingresos o agobian las deudas. Pero no se trata de una misión imposible. Te proponemos este plan:

  1. Controla: muchos no ahorran porque les falte dinero, sino porque lo gastan sin saber en qué. La única forma de contrarrestar ese hábito es saber cuánto se gata y qué se hace con cada centava.
  2. Ahorra: cuando planificas tus finanzas, priorizas tus gastos. Eso te da más oportunidad para destinar excedentes al ahorro. Así vas construyendo un capital para alcanzar tus metas.
  3. Decide: al hacerte responsable de tus finanzas, tomas decisiones conscientes e informadas. Entre ellas, cómo hacer el asset allocation o la correcta combinación de activos para reducir el riesgo y maximizar los rendimientos.
  4. Proyecta: la planeación financiera no solo es útil hoy, sino que te ayuda a prever el mañana. Así, además, aprovechas las ventajas del interés compuesto para aumentar tus ahorros con el paso del tiempo.

El Dinero No Lo Es Todo

Alcanzar la independencia financiera, sin embargo, requiere de potenciar habilidades más allá de las matemáticas. Y tiene efectos que no solo se sienten en el bolsillo. Por eso, en FIRE 2024 también aprenderás que:

  1. Cuando tienes un plan para tus finanzas, es más probable que te sientas menos abrumado por el dinero. Eso ayuda a reducir el estrés que genera la vida diaria y a concentrar los esfuerzos en lo importante.
  2. La planificación financiera te ayuda a alcanzar tus objetivos a largo plazo. Por ende, mejora tu calidad de vida. Ya sea que quieras viajar más, comprar una casa o jubilarte cómodamente, es mejor si tienes un plan financiero.
  3. La planificación financiera también te ayuda a encontrar la mejor forma de dejar un legado a tu familia. Crear un testamento, dejar una herencia o un fideicomiso son alternativas que puedes conocer y evaluar.
  4. Saber que tienes un plan establecido para tu futuro financiero te brinda tranquilidad y seguridad. No hay nada mejor que saber que puedes proveer lo necesario para ti y tus seres queridos sin angustias.

Por lo tanto, si quieres mejorar tus habilidades financieras, te esperamos en FIRE 2024. Recuerda que la mejor inversión es la que haces en ti mismo. Da el paso para mantener tus finanzas en orden y prepárate para un futuro sin angustias financieras.

Ahora, responde:

  1. ¿Ya cuentas con independencia financiera?
  2. ¿Qué crees que te hace falta para lograrla?
  3. ¿Para qué la quieres tener?

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